SOFOLES Y SOFOMES

Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles)

La Sofoles son sociedades anónimas especializadas en el otorgamiento de créditos a una determinada actividad o sector, por ejemplo: hipotecarios, al consumo, automotrices, agroindustriales, microcréditos, a pymes, bienes de capital, transporte, etc. Para realizar dicha actividad la Ley de Instituciones de Crédito las faculta a captar recursos provenientes de la colocación, en el mercado, de instrumentos de deuda inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios; también pueden obtener financiamiento bancario.

Actualmente están en operación las Sofoles siguientes:

Agrofinanciera del Noroeste, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado

Agrofinanzas, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado

Agropecuaria Financiera, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado

BNP Paribas Personal Finance, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado

Consupago, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado

Corporación Financiera de Occidente, S.A. de C.V. Sociedad Financiera de Objeto Limitado

Corporación Hipotecaria, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado

Corporativo Financiero Vimifos, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Limitado

El 19 de julio de 2013 quedarán sin efecto las autorizaciones que hubiere otorgado la SHCP (Secretaría de Hacienda y Crédito Público) para la constitución y operación de Sofoles, las cuales podrán seguir operando como tales hasta esa fecha, conforme a los correspondientes artículos transitorios del decreto que reforma diversas leyes financieras, publicado en el Diario Oficial de la Federación el 13 de julio de 2006. Cabe señalar que es probable que la mayoría de las Sofoles indicadas en la lista se conviertan en Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes).

Desde el 19 de julio de 2006, cualquier persona puede realizar el otorgamiento de crédito, así como la celebración de arrendamiento financiero y factoraje financiero, sin necesidad de requerir autorización de las autoridades financieras:

a) Sofomes.

Cuando el objeto social principal de las personas sea la realización habitual y profesional de una o más de las citadas actividades, se reputarán entidades financieras :

i) Si tales entidades financieras mantienen vínculos patrimoniales con instituciones de crédito o sociedades controladoras de grupos financieros de los que formen parte instituciones de crédito, se denominarán "Sociedad financiera de objeto múltiple regulada" (Sofom ER), las cuales deben sujetarse: a las correspondientes disposiciones de laLey General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito y de la Ley de Instituciones de Crédito; a las disposiciones que emitan en los términos de dichas Leyes la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) y la SHCP, y a la supervisión de la CNBV.

Las Sofomes ER, están listadas, con el sector 68, en el Catálogo del Sistema Financiero Mexicano(Casfim) de la SHCP.

ii) Si tales entidades financieras no mantienen los mencionados vínculos, se denominarán "Sociedad financiera de objeto múltiple no regulada" (Sofom ENR), las cuales deben sujetarse a las correspondientes disposiciones de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito, así como a las que emitan en los términos de dicha Ley la CNBV y SHCP. Las Sofomes ENR no están sujetas a la supervisión de la CNBV .

Las Sofomes ENR, están listadas, con el sector 99, en el Registro de Prestadores de Servicios Financierosde la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

El Banco de México, en términos de la Ley de Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, emite diversas disposiciones aplicables a las sociedades financieras de objeto múltiple reguladas, algunas de las cuales, como es el caso de las relativas al Costo Anual Total (CAT), también le aplican a las no reguladas y a las personas (entidades comerciales) indicadas en el inciso b).

La protección y defensa de los derechos e intereses del público usuario de los servicios que, en la realización de dichas actividades, presten las sociedades financieras de objeto múltiple, tanto las reguladas como las no reguladas, está a cargo de la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros).

b) Entidades comerciales.

Cuando el objeto social principal de las personas no sea la realización habitual y profesional de una o más de las citadas actividades, no se reputarán entidades financieras, y por lo tanto deben sujetarse sólo a las correspondientes disposiciones de la legislación mercantil (principalmente de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito), sin que les sea aplicable la legislación para las entidades financieras y sin que estén supervisadas por las autoridades financieras .

La protección y defensa de los derechos e intereses del público usuario de los servicios que, en la realización de dichas actividades, presten estas personas (consideradas como entidades comerciales) está a cargo de la PROFECO (Procuraduría Federal de Protección al Consumido

Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes)

Las Sofomes son sociedades anónimas cuyo objeto social principal es el otorgamiento de crédito, y/o la celebración de arrendamiento financiero 1_/ y/o de factoraje financiero 2_/. Conforme a la Ley, son entidades financieras que para operar no requieren la autorización de las autoridades financieras:

a) Sofomes ER.

Si tales entidades financieras mantienen vínculos patrimoniales con instituciones de crédito o sociedades controladoras de grupos financieros de los que formen parte instituciones de crédito, se denominarán "Sociedad financiera de objeto múltiple regulada" (Sofome ER), las cuales deben sujetarse: a las correspondientes disposiciones de laLey General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito y de la Ley de Instituciones de Crédito; a las disposiciones que emitan en los términos de dichas Leyes la CNBV ( Comisión Nacional Bancaria y de Valores ) y la SHCP, y a la supervisión de la CNBV .

Actualmente están en operación las Sofomes ER siguientes:

AF Banregio, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, Entidad Regulada, Banregio Grupo Financiero

Arrendadora Banobras, S.A. de C.V., Sociedad

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