Técnicas para evaluar el entorno

Herramientas y Técnicas de Planeación

Técnicas para evaluar el entorno

Empresa Seleccionada: INTERBANK

1. Reconocimiento del entorno:

Hay una gran coincidencia en que las tendencias actuales de la banca mundial se caracterizan por la desregulación, la apertura y la liberalización.

Por tradición, la banca ha sido uno de los sectores más regulados y protegidos de la economía; sin embargo, la tendencia actual busca reducir la carga que impone el exceso de regulaciones de modo que, sin sacrificar los criterios prudenciales de protección al ahorrista y al inversionista, los intermediarios financieros puedan asumir nuevas modalidades de riesgo, propias de la natural evolución e innovación del sistema. Adicionalmente, la liberalización ha favorecido que los sistemas financieros puedan funcionar con mayor transparencia, permitiendo que el ahorro y el crédito se guíen conforme el estado de la demanda y la oferta, y no de acuerdo a criterios ajenos al mismo. Sin embargo, las características citadas, y que parecen dominantes en la banca contemporánea, han sido posibles gracias al significativo desarrollo tecnológico.

Inteligencia de la competencia:

1.1. Físico:

• BCP Banco de Crédito del Perú cuenta con 330 oficinas, 1300 cajeros automáticos, 4000 Agentes BCP

• Scotiabank cuenta con 300 cajeros Express en todo el Perú

• Continental cuenta con conformada por 178 agencias

1.2. Económico:

• El Perú tendrá el mayor crecimiento en el continente latinoamericano el próximo año, incluso a pesar de la crisis en Estados Unidos y Europa.

El crecimiento previsto para la economía peruana en 2012, debido a las condiciones negativas de la mayoría de mercados internacionales, alcanza el 5.5%. Y aunque la cifra es menor a la de años recientes, “en comparación a los demás países de América Latina, Perú todavía será la economía que más crecerá el próximo año”.

Ante los problemas de deuda de varias naciones europeas y Estados Unidos, nuestro país se podría ver beneficiado como un destino seguro para capitales extranjeros: “Las economías emergentes van a crecer el triple que los países desarrollados, aunque a menores tasas de las pronosticadas a inicios de año”. Para ello, se deberían mantener los superávit y evitar el déficit fiscal, a fin de generar confianza en el mercado mundial.

1.3. Tecnológicos:

• Las instituciones bancarias tienen tecnología para el servicio al cliente, compuestas por hardware, software, aplicaciones, servicios profesionales y una unidad importante de soporte que le da continuidad operativa a la solución, ha logrado que clientes como Ripley, BBVA Continental, “INTERBANK”: y BCP –en total tienen 130 en el Perú–, se interesen por sus servicios.

1.4. Ético:

La ética bancaria son los principios morales o éticos que algunos bancos optaron por acatar. No hay un defensor del pueblo frente a la ética o un código universal de conducta de ética, pero la lista de bancos que se jactan de sus credenciales éticas obedece al estatuto ético de los inversores y socios potenciales.

Esto significa que un banco ético normalmente requerirá posibles inversores para completar un cuestionario de ética política. Si la naturaleza de llevar el negocio contra del inversor o de alguna manera contra las políticas de compromiso ético del banco, se negarán a aceptar la inversión. Del mismo modo, un banco ético suelen buscar oportunidades de inversión que alienten a las empresas de un modo ambiental o social.

En los bancos de España y de otras partes del mundo, el número de preguntas éticas a las que se enfrenta la industria bancaria son múltiples y multifacéticas, pero los grandes rasgos de un banco ético es que debe tener una política que tenga en cuenta las preguntas de un mundo globalizado con respecto a las cuestiones sociales y ambientales que actualmente se plantean.

1.5. Político Jurídico:

Los bancos suelen ser las instituciones encargadas de regular la cantidad total de dinero que hay en circulación, y eso lo logran a través de su política monetaria. Las decisiones de política monetaria influyen poderosamente en la tasa de inflación de la economía en el largo plazo y en la actividad económica y el nivel de empleo en el corto plazo.

En general hay dos tipos de instrumentos que le permiten a un banco tratar de controlar la cantidad de dinero que hay en la economía. Un primer grupo de instrumentos trata de controlar la base monetaria misma, es decir, la cantidad de dinero en efectivo. Pero un segundo grupo de instrumentos trata de controlar el multiplicador bancario, es decir, la relación que existe entre la cantidad de dinero en efectivo y la cantidad de depósitos recibidos por los intermediarios financieros (los cuales se crean a partir del mismo dinero en efectivo).

Precisamente una de las variables que le permiten a un banco central influir en el multiplicador bancario es la tasa de encaje. La tasa de encaje es el nivel porcentual de reservas que se les exige a los bancos y demás intermediarios financieros mantener, ya sea en efectivo o depositado en el banco central, por el total de depósitos que capten (dinero adicional que crean).

2. Pronósticos:

2.1. Pronósticos cuantitativos

1. Análisis de series temporales:

Con el objetivo de entender la naturaleza de las imperfecciones, es útil caracterizar el mercado de créditos. De acuerdo con los economistas institucionales (Stiglitz y Weiss), estos mercados son incompletos dentro de sus contratos estándar de deuda, en el sentido de que originan problemas asociados a asimetrías de información.

Un contrato estándar de deuda consiste en un préstamo “P”, que es repagado con una tasa de interés “i”, siempre que el valor generado por el proyecto “R” exceda al valor de repago “(1+i) P”.

Por lo tanto, cuando R es suficientemente alto, el prestatario repaga (1+i) P y mantiene R – (1+i) P. Sin embargo, si R es menor que (1+i) P, entonces el prestatario incumple. En este estado de bancarrota, el prestatario sólo paga el rendimiento que el proyecto le rinda.

En este escenario, se supone que existen dos posibles retornos – alto H0, o bajo L0 - y que son igualmente posibles.

Como el diagrama muestra, L0 está dentro del estado de bancarrota, en el cual el prestatario no obtiene nada y el prestamista recibe todo el producto. Cuando el retorno es H0, sin embargo, el prestamista obtiene un pago fijo (1+i) P y el prestatario obtiene el resto.

Luego, se asume que los posibles retornos del proyecto resultan más variables, pero que el promedio es el mismo.

Los retornos alto y bajo están representados por L1 y H1, respectivamente. Cuando

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