Demanda Regla 60

Universidad Metropolitana de Bayamón

Programa Ahora

Cobro de dinero, demandas, regla 60

FINA 308

Prof. Velia V. Cardona Pantojas

Integrantes del grupo:

Licel H. Rodríguez Colón

Verónica G. Nieves

Jorge D. García

Wanda Negrón

Obed López

Tabla de contenido

PAG.

Introducción…………………………………………………………………….. 3

Cobro de dinero…………………………………………………………………. 3-8

Demanda por cobro de dinero…………………………………………………… 8-9

Regla 60…………………………………………………………………………. 10-11

Agencias de cobro………………………………………………………………. 11-17

Ley de agencias de cobro

Reglamento sobre agencias de cobro

Nombres de agencias de cobro

“Fair Credit Collecting Act”

Conclusión………………………………………………………………………. 18

Apéndice……………………………………………………………………...... 19-33

Referencias……………………………………………………………………... 34

Introducción

Durante este trabajo se discutirán varios temas relacionados al cobro de dinero. Entre ellos la regla 60, el procedimiento correcto de cobro de dinero, entre otros. Sin embargo no siempre se obtienen los resultados deseados, por lo que en ocasiones hay que tomar medidas extremas; es en ese momento cuando se convierte en una opción las demandas por cobro de dinero. Se presentarán los pasos a seguir en una de ellas para poder que tengan efecto y el demandado efectúe el pago. Durante los últimos años, los tribunales han sido escenarios de estas demandas y han desfilado infinidades de casos relacionados al cobro por lo que durante este escrito se presentará un caso para que pueda ser leído y analizado.

Cobro de dinero

Los procedimientos de cobranza deben ser anticipados y planificados deliberadamente de modo que sigan una serie de pasos o etapas en forma regular y ordenada, porque el propósito de un buen procedimiento de cobranza es la maximización del cobro y minimización de las pérdidas de cuentas por cobrar. Pero a fin de lograr prontitud y regularidad en los pagos, se recomienda dar los siguientes pasos preliminares para establecer un procedimiento adecuado de cobranza:

Las cuatro etapas de cobro: el recordatorio, exigir respuesta, la insistencia y finalmente la acción drástica.

Primera etapa: El Recordatorio

Este primer caso es de carácter preventivo, puesto que se realiza con fechas anteriores a aquellas en que el deudor debe efectuar el pago puesto que su finalidad es prevenir casos de mora en el pago.

La práctica común, tanto en organizaciones comerciales que venden si el consumidor como a empresas mayoristas, minoristas o detallistas en general, como los distribuidores y representantes, convienen en enviar al cliente un aviso de vencimiento o un estado de situación de la cuenta, en la cual figuran detalladamente los distintos montos que registran el total adeuda miento. Tales estados sirven como recordatorios y dan al cliente la oportunidad de verificar su exactitud y conformidad de las deudas que tienen pendientes de cancelar.

Este aviso debe ser moderado e impersonal, dándole al cliente la sensación que no ha sido individualizado, sino que está recibiendo idéntico trato como a todos los demás clientes que se encuentran en esa situación.

De igual forma, este aviso debe mandarse aún en el caso de que el cliente estuviese al día en sus pagos, por una razón de precaución o para reforzar el control de la cobranza. Se incluye en esta calificación al TALONARIO DE CUPONES, que también es usado frecuentemente por empresas cuya necesidad les permite tener mayor control de sus avisos de vencimiento.

Para clientes no locales este aviso debe ser enviado a tiempo, eligiendo la vía más rápida y segura. El uso de “Courier” o contratar empresas de mensajería son las más apropiadas para este servicio.

Uno de los requisitos esenciales de un procedimiento de cobranza es la prontitud con que se entrega o remite el primer aviso, así como conseguir su atención al requerimiento de pago, si estas actitudes captan la intención de deudor, entonces obtendremos una respuesta rápida a nuestro requerimiento.

Pero la técnica más recomendable para clientes locales, son las llamadas telefónicas porque demandan atención, hace que la persona requerida suspenda sus actividades y permite conseguir respuestas rápidas, además de concluirse con facilidad, establece una relación personal y privada.

Segunda etapa: Exigir Respuestas

Los deudores que no reaccionan ante el primer aviso deberán ser automáticamente objeto del siguiente paso; al cabo de un determinado número de días (de 3 a 5 días después de la fecha de vencimiento); por medio de cartas de cobranza y llamadas telefónicas más insistentes, no sólo se recordara al deudor que está en mora, sino también se le solicitará una respuesta del porque de su tardanza en el pago de su deuda.

El tono seguirá siendo amable y cortés, pero con la salvedad de que ya hubo un primer aviso. De todos modos es lógico suponer que existe algún motivo justificado o injustificado a la falta de pago, como por ejemplo, iliquidez transitoria, llegada tarde de la mercadería pocas perspectivas de ventas, etc.

El objeto principal de esta segunda etapa es provocar alguna reacción del deudor, con el fin de averiguar la demora en el pago y así tratar de dar alguna solución al problema presentado. Se recomienda, en caso de que el cliente sea local, después de enviar el segundo recordatorio, que el cliente sea visitado por el cobrador.

Posteriormente si este no responde a las cartas enviadas, se le hace recordar por medio de diferentes instrumentos de cobranza; que su cuenta se ha vencido y que su requerimiento al cumplimiento de la deuda es urgente.

Tercera etapa: Insistir en el Pago

Si los anteriores pasos fracasan, la cobranza pasa a una etapa de insistencia o persecución. Este procedimiento busca ejecutar un programa de acciones sucesivas para aplicarse a intervalos regulares según sea que el deudor no responda a los esfuerzos de cobranza. En este caso la actitud

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