Actividad 2 “Identificación del cliente”

ACTIVIDAD 2

IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE

Primera Fase

Como analista de crédito de la entidad Credi-LPQ, se decide visitar la panadería Rossy como potencial cliente de microcrédito. Ya que de acuerdo a los requisitos requeridos y la información brindada por la comunidad este negocio se encuentra ubicado dentro de la zona centro de la ciudad de Armenia, la cual corresponde a la zona asignada y tiene una larga trayectoria en el mercado.

Una vez recibidas las referencias de los vecinos del sector y evaluar la cantidad de flujo de clientes en la zona, se procede a abordar a dueño del negocio para darle a conocer el producto financiero y avaluar la viabilidad del mismo.

Buenos días, Señor Ricardo

Permítame presentarme, mi nombre es Juan David Reyes. Soy analista de crédito de la entidad Credi-LQP y el día de hoy he venido a su negocio para ofrecerle un servicio financiero que puede ayudarle a su crecimiento como microempresario, el cual es el microcrédito.

¿Esta usted interesado en conocer más acerca de este servicio?

Lo primero que usted debe saber es que el microcrédito se caracteriza por ser un crédito fácil y rápido, el cual el permite invertir en su capital de trabajo y en activos fijos. Lo único que usted necesita para acceder a él, es ser mayor de edad, propietario del negocio y la presentación de documento de identidad. El monto máximo al que puede acceder es hasta 25 salarios mínimos mensuales legales vigentes y el plazo oscila entre 6 y 24 meses, dependiendo de su perfil crediticio y las cuotas pueden ser de 2,5% o 4,5% según el monto.

Ya que le he explicado la características y beneficios que le ofrece el microcrédito, para evaluar cual es su viabilidad para acceder a él, deberá responder una serie de preguntas que nos ayudaran a tomar la decisión más acertada. ¿De acuerdo?

• ¿Hace cuánto tiene el negocio?
• ¿Es usted el propietario?
• ¿El negocio siempre ha estado en el mismo sitio o ha cambiado?
• ¿Qué destino le quiere dar al crédito?
• ¿Cuánto desea prestar?
• ¿Cuántas son sus ventas?
• ¿Tiene deudas actualmente?
• ¿Está reportado negativamente en las centrales de riesgo?
• ¿Cuántas personas trabajan en su empresa?
• ¿Posee usted casa propia?

Segunda Fase

Buenos días, señor Juan David.

Si señor, me gustaría conocer un poco más acerca del crédito que ustedes ofrecen.

Pues me parece una muy buena herramienta según la información que usted me da, pero ¿qué debo hacer para acceder a un crédito de estos?

Claro que sí, ¿qué necesita saber?

• ¿Hace cuánto tiene el negocio?

R/ Este negocio lo tengo hace unos 10 años.

• ¿Es usted el propietario?

R/ Si, inicialmente nació como una sociedad. Pero ahora yo soy el dueño en su totalidad.

• ¿El negocio siempre ha estado en el mismo sitio o ha cambiado?

R/ No, estamos en este nuevo espacio hace unos 5 años. Antes estábamos ubicados en frente.

• ¿Qué destino le quiere dar al crédito?

R/ Me gustaría hacerle una remodelación al negocio en su planta física, vitrinas, luces, mesas entre otras. Cambiar su imagen.

• ¿Cuánto desea prestar?

R/ Para llevar a cabo ese proyecto necesitaría unos $5.000.000.

• ¿Cuántas son sus ventas?

R/ El promedio de mis ventas mensuales es de $10.000.000.

• ¿Tiene deudas actualmente?

R/ No.

• ¿Está reportado negativamente en las centrales de riesgo?

R/No, que yo sepa.

• ¿Cuántas personas trabajan en su empresa?

R/En total somos 5 personas.

• ¿Posee usted casa propia?

R/Si

Tercera Fase

Para evaluar los potenciales clientes del microcrédito el primer paso es definir cuáles son los establecimientos de comercio que se encuentran dentro de la zona destinada por la entidad al analista del crédito. Así se tendrá una base de datos de los clientes potenciales.

[pic 1]

Una vez identificado el negocio que se cumple con algunas de las características para aplicar al microcrédito, se procede a realizar una visita preliminar con el fin de recibir referencias de los vecinos del sector y ver el flujo comercial de la zona.

[pic 2]

Ya que tanto como las referencias y la actividad comercial son positivas, se procede a abordar al dueño del negocio en un horario donde haya un bajo flujo de clientes con el fin de brindar toda la información necesaria con las menores interrupciones posibles.

[pic 3]

Entrevista con el dueño del negocio:

• Analista: Buenos días, Señor Ricardo.
• Cliente: Buenos días.
• Analista: Permítame presentarme, mi nombre es Juan David Reyes. Soy analista de crédito de la entidad Credi-LQP y el día de hoy he venido a su negocio para ofrecerle un servicio financiero que puede ayudarle a su crecimiento como microempresario, el cual es el microcrédito. ¿Está usted interesado en conocer más acerca de este servicio?
• Si señor, me gustaría conocer un poco más acerca del crédito que ustedes ofrecen.
• Analista: Lo primero que usted debe saber es que el microcrédito se caracteriza por ser un crédito fácil y rápido, el cual el permite invertir en su capital de trabajo y en activos fijos. Lo único que usted necesita para acceder a él, es ser mayor de edad, propietario del negocio y la presentación de documento de identidad. El monto máximo al que puede acceder es hasta 25 salarios mínimos mensuales legales vigentes y el plazo oscila entre 6 y 24 meses, dependiendo de su perfil crediticio y las cuotas pueden ser de 2,5% o 4,5% según el monto.
• Cliente: Pues me parece una muy buena herramienta según la información que usted me da, pero ¿qué debo hacer para acceder a un crédito de estos?
• Analista: Ya que le he explicado la características y beneficios que le ofrece el microcrédito, para evaluar cuál es su viabilidad para acceder a él, deberá responder una serie de preguntas que nos ayudaran a tomar la decisión más acertada. ¿De acuerdo?
• Cliente: Claro que sí, ¿qué necesita saber?
• Analista: ¿Hace cuánto tiene el negocio?

Cliente: Este negocio lo tengo hace unos 10 años.

• Analista: ¿Es usted el propietario?

Cliente: Si, inicialmente nació como una sociedad. Pero ahora yo soy el dueño en su totalidad.

• Analista: ¿El negocio siempre ha estado en el mismo sitio o ha cambiado?

Cliente: No, estamos en este nuevo espacio hace unos 5 años. Antes estábamos ubicados en frente.

...