Creditos documentarios

CRÉDITOS DOCUMENTARIOS

CONVENIO EN VIRTUD DEL CUAL UN BANCO EMISOR, OBRANDO POR CUENTA PROPIA O A PETICION DE UN CLIENTE (ORDENANTE DE CRÉDITO) SE OBLIGA A EFECTUAR UN PAGO A UN TERCERO (BENEFICIARIO) O AUTORIZA A OTRO BANCO A EFECTUAR DICHO PAGO, CONTRA PRESENTACION DE LOS DOCUMENTOS EXIGIDOS DENTRO DEL TIEMPO LÍMITE ESPECIFICADO, SIEMPRE Y CUANDO SE HAYAN CUMPLIDO CONDICIONES DEL CRÉDITO. EL PAGO, CON EL FIN DE DAR MAYOR COBERTURA SE EFECTUARA A TRAVES DE OTRA ENTIDAD(BANCO AVISADOR, PAGADOR….) ES UN MEDIO DE PAGO Y MECANISMO DE FINANCIACION

CARACTERÍSTICAS CREDITOS DOCUMENTARIOS

• COMPROMISO BANCARIO: COMPROMISO DIRECTO DEL BANCO EMISOR
• IRREVOCABLE
• INDEPENDIENTE
• DE ÍNDOLE DOCUMENTAL

VENTAJAS /INCONVENIENTES CRÉDITO DOCUMENTARIO

VENTAJAS COMPRADOR

• MERCANCÍA ENTREGADA BAJO CONDICIONES QUE FIJA EL COMPRADOR
• COMPRADOR RECIBE DENTRO PLAZO UTIL DOCS NECESARIOS PARA DESPACHO MERCANCIA
• IMPORTADOR SOLO PAGA SI DOCUMENTOS CONCUERDAN CON CONDICIONES DE CRÉDITO
• SEGURIDAD DE QUE LA MERCANCÍA ES LA CORRECTA (BAJO DOC)

VENTAJAS VENDEDOR

• COMPRADOR CONFIRMA SOLVENCIA, MAYOR GARANTIA PARA VENDEDOR
• BANCO EMISOR ESTABLECE COMPROMISO DE PAGO
• COMPRADOR NO PUEDE RETENER PAGO
• RECLAMACIÓN POR DEFECTO MERCANCÍA HA DE HACERSE FUERA DEL CRÉDITO.
• LOS PAGOS SE SUELEN EFECTUAR CON MAYOR RAPIDEZ

INCONVENIENTES VENDEDOR

• EXCESIVO RIGOR EN EXIGENCIAS DOC. BUROCRACIA LABORIOS
• MAYOR COSTE, PERO GANA GARANTIA DE COBRO Y LIQUIDACION SIN DEMORA

INCONVENIENTES COMPRADOR

• OBLIGACION DE PAGO INDEPENDIENTEMENTE DE MERCANCIAS RECIBIDAS
• CUALQUIER MODIFICACION NECESITA DE ACUERDO DEL VENDEDOR

BENEFICIARIO

PERSONA FISICA O JURIDICA A CUYO FAVOR SE APERTURA EL CRÉDITO, QUE COINCIDIRÁ CON EL VENDEDOR O FABRICANTE. OTORGA GRAN SEGURIDAD EN EL CONRO Y POSIBILIAD DE OBTENER CREDITO POR ENTIDAD FINANCIERA

PARTES QUE INTERVIENEN

ORDENANTE: PARTE QUE SOLICITA CRED. DOC. NORMALMENTE IMPORTADOR

BENEFICIARIO: PARTE A FAVOR DEL CREDITO, EXPORTADOR O VENDEDOR

BANCO EMISOR: BANCO QUE EMITE CRÉDITO , NORMLMENTE BANCO DEL IMPORTADOR

BANCO AVISADOR: BANCOQUE NOTIFICA CRÉDITO A PETICION DE BANCO EMISOR

BANCO DESIGNADO: ENTIDAD BANCARIA EN LA QUE EL CRÉDITO VA A ESTAR DISPONIBLE

BANCO CONFIRMADOR:    ENTIDAD BANCARIA QUE AÑADE COMPROMISO DE CONFIRMACION DE CRÉDITO EMITIDO POR BANCO EMISOR

PROCESO OPERATIVO CRÉDITO DOCUMENTARIO

1. IMP Y EXP FIRMAN CONTRATO COMPRAVENTA Y ACUERDAN COMO MEDIO DE PAGO EL CRÉDITO DOC.
2. IMPORTADOR (ORDENANTE) SOLICITA A ENTIDAD FINANCIERA (B.EMISOR) APRTURA DE CREDITO DOC. BAJO DOC CONFORMES
3. BANCO EMISOR ESTUDIA OPERACIÓN Y ABRE CREDITO DOC AL B.INTERMEDIADOR
4. BANCO AVISADOR RECIBE CONDICIONADO Y NOTIFICA A EXPORTADOR (BENEFICIA)
5. EXPORTADOR CONFIRMA EL CREDITO DOC, PREPARA MERNCANCIA Y EFECTUA ENVIO
6. EXPORTADOR ENTREGA A BANCO AVISADOR DOCUMENTOS QUE EXIGIA EL CONDICIONADO DENTRO DE PLAZO ESTABLECIDO
7. BANCO AVISADOR REVIS Y REENVIA DOC A BANCO EMISOR
8. BANCO EMISOR TRANSFIERE FONDOS A BANCO AVISADOR
9. BANCO AVISADOR PAGA A EXPORTADOR DEDUCIENDO COSTES

PLAZOS EN UN CRÉDITO DOCUMENTARIO

1. PLAZO VALIDEZ GENERAL : FECHA MAXIMA HASTA QUE BENEFICIARIO PRESENTE DOC EN CAJAS DONDE EL CREDITO SEA UTILIZABLE. PASADO EL PLAZO QUEDA A POTESTAD DEL ORDENANTE LA ACEPTACION DE DOC. BANCO AVISADOR PUEDE DAR CONFORMIDAD A DOCUMENTOS. SI DOC RECHAZADOS, SE DEVUELVEN BANCO AVISADOR Y AL BENEFICIARIO PARA SU CORRECCIÓN
2. PLAZO MÁXIMO EMBARQUE : PLAZO PARA EMBARQUE DE MERCANCIAS, NO OBLIGATORIO PERO SI POTESTATIVO Y TRATA DE CUBIR RIESGO IMPORTADOR
3. PLAZO ENTRE FECHA DE EMBARQUE Y FECHA PRESENTACION DOC: SE PRESUPONE UN PLAZO MAXIMO DE 21 DIAS ENTRE AMBAS FECHAS. PUEDE INCURRIR EN RIESGOS COMO ROBOS ETC EN PERJUICIO DE IMPORTADOR

UTILIZACIÓN DE CRÉDITO DOCUMENTARIO

• CONTRA PAGO, O A LA PRESENTACION DE DOC. : PAGO A LA VISTA O DIFERIDO>> A PARTIR DE ENVIO DE MERC, PRESENTACION DE DOC, RECEPCION DOC.
• CONTRA ACEPTACIÓN: BANCO EMISOR O CONFIRMADOR HABRAN DE ACEPTAR EFECTOS A CARGO DE LOS MISMOS U OTRO BANCO.
• CONTRA NEGOCIACION: BANCO EMISOR AUTORIZA A OTRO BANCO A NEGOCIAR LOS EFECTOS LIBRADOS POR EL BENEFICIARIO A CARGO DEL BANCO EMISOR U OTRA ENTIDAD BANKARIA

RIESGOS CRÉDITO DOCUMENTARIO

• IMPORTADOR: COMPROMETE A COMPRAR MECANCÍA Y A PAGARLA (RIESGO EN CANTIDAD Y CALIDAD DE LA MISMA) LOS BANCOS QUE INTERVIENEN NO ASUMEN RESPONSABILIDAD POR DOCUMENTOS FRAUDULENTOS DEL EXPORTADOR
• EXPORTADOR: TIENE COMPLETA SEGURIDAD DE COBRO SIEMPRE QUE PRESENTE DOCS REQUERIDO EN TIEMPO Y FORMA. EN CASO DE INCUMPLIMIENTO DE CLAUSULAS PERDERIA LA GARANTÍA QUEOFRECE EL CRÉDITO
• BANCO EMISOR : RIESGOS OPERATIVOS, RIESGO DE IMPAGO DE IMPORTADOR, DEBE ANALIZAR LA SOLVENCIA DEL MIMSO
• BANCO AVISADOR/PAGADOR Y CONFIRMADOR: REALIZAR PAGO Y POSTERIORMENTE NO PODER REEMBOLSAR POR INSOLVENCIA DEL BANCO EMISOR

TIPOS CRÉDITOS DOCUMENTARIOS

1. CONFIRMADOS O NO CONFIRMADOS

El crédito está confirmado cuando un tercer banco añade su confirmación, es decir, cuando se suma una  garantía adicional a la del banco emisor, por la que el banco confirmador se compromete al pago con  independencia del compromiso del emisor.

...