Crédito, El Riesgo De Una Oportunidad

La evolución del riesgo crediticio siempre apunta al futuro incluso cuando viene del pasado. Por eso la naturaleza de un banco o institución financiera es otorgar un crédito solo y solo si es posible generar suficiente flujo de caja para pagarlo, se siente una infinita decepción cuando la respuesta final emitida por el banco es negativa; por capacidad de endeudamiento, falta de liquidez, antecedentes históricos poco favorables, pocas garantías para respaldar la cuantía, sea cual sea los factores que evalúa el departamento de riesgos si no es optima y conlleva a una inestabilidad, poca o nula rentabilidad a la misma su criterio será el de no admitir una obligación con el cliente en cuestión .

Resulta paradójico el querer cumplir con todos los aspectos necesarios en el análisis de un crédito ; demostrar la seriedad suficiente para adquirir la obligación, un patrimonio estable o al menos un patrimonio y otros más necesarios al momento de apelar a un compromiso de este calibre y por otro lado considerar que muchas veces existen otras variables ajenas a lo que los estados financieros y balances pueden brindar seguridad en la presentación de la solicitud de un crédito; variables macroeconómicas que afectan a un país, precios internacionales, inflación, subdesarrollo de un país, huelgas o problemas sociales : son un estancamiento que surte efecto en la toma de las decisiones de un banco al momento de analizar una matriz estratégica de fortalezas y debilidades que representa evaluar un posible crédito.

En efecto la antesala a la firma de un contrato no es un examen fácil y tomado a la ligera, entre más cantidad solicitada y propósito de mayor alcance, emergen elementos mas intrínsecos para su estudio como las fuentes primarias de pago, los datos financieros, la historia del negocio , la experiencia del mismo en el mercado, información de proveedores, consumidores; así en esencia se constituye una primera entrevista de crédito.

Generalmente con el paso de los años se advierte un mayor grado de dificultad para solicitar un crédito de consumo , uno corporativo, un PYME; cada uno de ellos tiene sus condiciones, sus requisitos, sus riesgos pero así mismo logran ser una oportunidad si se ha evaluado con una meticulosidad absoluta tanto de la corporación que realiza la gestión como de quien es el solicitante , se advierte el riesgo por cartera, riesgo por cliente, el requerimiento de la información, posición respecto al destino y una serie de riesgos que suelen ser provisiones para desalentar a cualquiera; riesgo de mercado, riesgo tecnológico, riesgo operacional, riesgo de eficiencia, riesgo de cobranza, riesgo de seriedad y moralidad. No es cautivador descubrir todo lo que implica un análisis de un crédito, son distintos matices los que se observan en esta gestión

...