LAS MICROFINANZAS

LAS MICROFINANZAS EN OCEANIA

Las microfinanzas se definen a menudo como los servicios financieros para los y las clientes de bajos ingresos. En la práctica, el término se usa más precisamente para referirse a los préstamos y otros servicios de los proveedores que se identifican a sí mismos como “Instituciones Microfinancieras” (IMF). Estas instituciones utilizan los nuevos métodos y servicios desarrollados durante los últimos 30 años para ofrecer pequeños préstamos a las y los prestatarios no asalariados, teniendo poca o ninguna garantía.

La conclusión es que las microfinanzas son una herramienta adecuada para combatir la pobreza y la exclusión crediticia de algunos sectores de la población, pero deben formar parte de un plan integral de desarrollo y reunir características esenciales para su sostenibilidad. El microfinanciamiento y otros servicios financieros para los más marginados es una forma de intervención muy atractiva para los gobiernos porque ofrece la posibilidad de obtener un impacto positivo en indicadores sociales y económicos. Sin embargo, se debe ser cauteloso y complementar este tipo de acciones con programas de infraestructura social (educación, salud, acceso a agua potable) y productiva (transportes, capacitación, fuentes de energía, canales de distribución, etcétera). En términos generales, un programa de microcréditos es una sola acción dentro de un programa integral de desarrollo.

Desde mediados del año 2008 las economías del continente de Oceanía, y específicamente de Australia y Nueva Zelanda han experimentado los mayores decrecimientos en décadas. Los efectos negativos de la crisis económica global se hicieron más agudos en el último trimestre del 2008. Ambos países enfrentan tasas críticas de desempleo y considerables contracciones financieras que sólo han sido atenuadas por los paquetes de medidas económicas implementadas por sus gobiernos.

Aunque en el segundo trimestre de 2009 ambas economías han dado señales de estabilización y han aumentado sus exportaciones, no existe un comportamiento lo suficientemente estable para pensar que están saliendo de la crisis. Aún queda mucho por hacer para llevar la economía de Australia y Nueva Zelanda al lugar que tenían hace poco más de un año.

La situación socio económica mundial dejó atrás el llamado modelo fordista para insertarse dentro del movimiento global. La Globalización trajo aparejada nuevas reglas económicas y apertura de los mercados. Se produjeron profundos cambios, afectando lo sistemas de comunicación, las finanzas, el empleo, el modelo de consumo, gestión de las organizaciones entre los aspectos más destacados.

El movimiento global presenta como principal característica laboral, la flexibilidad, contratos temporales, precarización de las relaciones laborales y alto desempleo estructural. Esto plantea la importancia de encontrar soluciones alternativas para paliar la pobreza y el desempleo estructural y friccional y, en éste sentido, las Microfinanzas y su implementación dentro de las Políticas Sociales del Estado como vía para la Inclusión Social, se instalan como una herramienta para potenciar a los micro emprendimientos como sector capaz de generar empleo.

A continuación se presenta un cuadro con los aspectos esenciales de los dos tipos de programas de microcréditos identificados en el mundo, entre los cuales se encuentra la experiencia de Oceanía que se han mencionado presentan características de ambos enfoques .

Aspectos de los programas Programas tipo subsidio Programas de tipo comercial

Metas u objetivos  La utilización del crédito como herramienta en contra de la pobreza.

1. Mejora de niveles bajos de ingreso familiar

2. La promoción del auto-empleo - Acceso equitativo a crédito para los pobres

- Mejora de servicios financieros

- Asistencia financiera a microempresarios

- La construcción de instituciones de crédito viables

Población objetivo  Habitantes de zonas altamente marginadas o rezagadas. - Todo tipo de microempresarios

- Todas las personas de bajos ingresos sin acceso a la banca tradicional

Características del programa  Créditos y capacitación administrativa u organizativa.

 Servicio directo al usuario.

 Proyectos focalizados - Servicios financieros diversos

- Construir sobre la base de instituciones existentes

- Proyectos focalizados

Políticas Financieras  Crédito barato o subsidiado

 Servicios subsidiados

 Recuperación de costos en el largo plazo

 Asignación basada en necesidades

 Evaluación costo-efectividad - Tasas de mercado

- Cobro de comisiones

- Orientado a ganancias: viabilidad económica

- Solicitudes evaluadas conforme a riesgos

- Evaluación de acuerdo a desempeño financiero y cobertura del mercado

Recursos Financieros  Donaciones y recursos propios

 Patrocinadores diversos (gobierno, sector privado y social)

 Cierta dependencia de agencias internacionales - Préstamos e inversiones sociales

- El fomento de nuevas relaciones con el sector privado (co-financiamiento)

Estructura Organizacional  Agencia de desarrollo comunitario

 Equipo de trabajadores comunitarios, desarrolladores locales y administradores - Instituciones financieras especializadas en microfinanzas.

El peso de Oceanía en la economía mundial es muy escaso, apenas aporta tan solo el 1% de la producción total.

Australia y Nueva Zelanda tienen una economía diversificada y muy desarrollada. Aunque hoy día la mayor parte de la población trabaja en los servicios, el sector primario sigue siendo clave y proporciona buena parte de las exportaciones.

Ambos países concentran el 40 % del ovino mundial, son los principales productores de lana y aportan más de un tercio de la producción mundial.

El turismo es una de las principales actividades económicas de muchos países con ingresos bajos. En Australia la actividad industrial ha experimentado un fuerte crecimiento en las últimas décadas, principalmente la industria pesada y la industria química; en su mayor parte, gracias a los importantes yacimientos mineros. Por su parte, Nueva Zelanda posee numerosos lagos, utilizados para la producción de energía hidroeléctrica, lo que ha favorecido el desarrollo de diversas industrias básicas.

Dos tercios de la producción de Australia y Nueva Zelanda es insertada en los mercados asiáticos.

En los demás países del Pacífico, consiste en una economía rudimentaria y de autoabastecimiento. En las islas volcánicas se practica la agricultura. En estas islas se hallan distintas

...