Sistema administracion de creditos

Sistemas de administración del crédito del riesgo        

S A R C

SEMANA 2

JAVIER ANGEL MOLINA NIETO

PROFESORA:

RAMONA ISABEL AMEZQUITA

SENA

ADMINISTRACION Y RECUPERACION DE LA CARTERA DE CREDITOS

METODOLOGIA VIRTUAL

BARRANQUILLA-COLOMBIA

2013

1. Mencione el nombre de la entidad (es) financiera (s) investigada por usted: BANCO FINANDINA

2. Elabore un programa de administración de la cartera, tomando como base los elementos y características que debe contener

Un programa de administración de cartera esta conformado por dos bases o ramas fundamentales que son un área de créditos y la otra de gestión de cobranza la la primera se encarga del estudio del cliente el cual ya ha efectuado los estudios pertinentes

ANALISIS DEL CLIENTE:

A- VERIFICACION DE DATOS=

Esto implica que no vaya a incurrir en ningún tipo de suplantación o falsificación de documentos

B- ESTADO FINANCIERO DEL CLIENTE=

Aquí analizamos los bienes muebles e inmuebles, capacidad de endeudamiento entre otros factores económicos.

C- INFORMES BANCARIOS=

En este énfasis analizamos créditos de anteriores reportes a centrales de riesgo etc.

D-VERIFICACION VERAZ=

En este sentido podemos ver y constatar de manera oportuna y precisa si

Todo lo anterior si es verdad o por lo contrario se incurre en algún tipo de

engaño esto se puede realizar con un asesor del banco el cual haga las vicitas

pertinentes hasta la vivienda, empleo entre otros tanto del cliente como del deudor; la diferencia con la verificación de datos es que en esta ultima se trata ya del final o aprobación del crédito.

Una vez asignado el crédito se dispondrá una sección de control y seguimiento de clientes estos a su vez los clasificaría como alto-medio y bajo riesgo de cobro esto manejándolo con la oportuna discreción y respeto mayormente pos ible para asi poder minimizar en lo posible cualquier riesgo crediticio y por ultimo tendríamos el área de cobranza en este caso el banco finandina establece dado circular externa 048 de 2008 de la superintendencia financiera de Colombia de octubre 15 de 2008 a continuación informamos la política y mecanismos implementados por el banco para efectuar la cobranza preventiva y prejudicial a nuestros clientes.

1- El banco finandina adelantara las gestiones de cobranza prejudicial de manera directa y atreves de terceros atendiendo a las disposiciones legales y a las instrucciones que sobre la materia ha impartido la superintendencia financiera

2- La cobranza de la cartera del banco finandina se realiza de la siguiente forma

COBRANZA PREVENTIVA: El deudor recibirá mensualmente o de acuerdo al tipo de amortización de su obligación, la facturación o extracto de forma física o virtual a la dirección de correo electrónico ; este ultimo de acuerdo a la autorización que imparta el cliente. Asi mismo podrá el banco , a su discreción enviar mensajes de voz o texto, sin costo alguno para el cliente

COBRANZA PREJUDICIAL: Esta se realizara a partir del momento en que la financiación se encuentra en mora en el pago de lo acordado. Se entiende que hay una mora cuando la cuota o el rubro acordado no se pague en la fecha convenida.

MECANISMOS A SEGUIR:

El cliente podrá recibir un mensaje de cobro de cuota o cuotas atrasadas, indicando los días de mora y el valor a pagar. Este mensaje podrá ser detexto o voz, enviado a su numero celular también podrá ser un correo electrónico enviado a la dirección de correo consignada por el deudor de la obligación en la solicitud de crédito.

Dada la importancia de que la obligación sea normalizada , el deudor recibirá una llamada de acercamiento con el fin de concretar una fecha en la cual normalizara su obligación. Esta llamada se realizara a los teléfonos consignados por el deudor tales como residencia , trabajo o los últimos actualizados por el mismo ; la labor de acercamiento se realizara de manera escrita dependiendo de la altura de la mora invitando a normalizar la obligación. Esta será enviada a las direcciones consignadas por el deudor.

Dadas las responsabilidades el pago que compete al deudor solidario el banco puede en cualquier momento realizar la gestión de cobro a los demás obligados. también se realizaran visitas a la residencia o trabajo del deudor y / o codeudores, cuando no haya sido posible el contacto telefónico o de otra índole. La gestión la gestión de cobranza prejudicial de la cartera en mora entre uno(1) y veintinueve(29) días la realizara directamente el banco finandina, atreves del departamento de cobranzas , gestión que no tendrá ningún costo para el cliente.

La gestión de cobranza prejudicial de la cartera en mora entre 30 y 59 dias la realizara directamente el banco finandina o la compañía de cobranzas externa inversiones de fomento comercial S A S INCOMERCIO SAS , esta gestión tendrá un cobro de cobranza prejudicial del 5% del valor de la cuota mensual, con un valor minimo de $58000 ml. La gestión de cobranza prejudicial de la cartera en mora entre 60 y 89 dias. Estará a cargo de la compañía de cobranzas externas INCOMERCIO SAS o de cualquier otra compañía que se contrate para el efecto. Esta gestión tendrá un cobro de $69000 ml a partir del dia 90 de mora de las obligaciones ese estado estará a gestión de cobro judicial etapa que implica el cobro a cargo del cliente de gastos judiciales o costos de honorarios de abogado, no obstante lo anterior , el banco finandina se reserva el derecho de demandar las obligaciones pendientes de pago en cualquier altura de mora dependiendo de las obligaciones particulares de cada caso. La dirección de cobranza, es el área responsable del recaudo de la cartera del banco finandina y la de cobro judicial la entidad respectiva encargada no obstante esta ultima no esta facultada para recibir dinero de manera directa.

3- Un buen manejo desde el principio de un estudio de crédito bien realizado nos puede evitar inconvenientes futuros teniendo en cuenta los siguientes parámetros:

A- Establecer normas desde el principio o inicio del estudio de crédito como confiabilidad de la información teniendo en cuenta las fuentes de la que proviene verificando su autenticidad para evitar futuros riesgos crediticios .

B- Un informe detallado de los movimientos y créditos anterior mente obtenidos por el cliente con este fin se podría mirar su capacidad de endeudamiento y posibles caídas en el futuro crédito en aprobación. Este medio sigue siendo uno de los mas utilizados por las entidades financieras a la hora de aprobar un crédito aquí también podemos evaluar la capacidad de endeudamiento y el monto máximo pactado por ambas partes.

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