Caracterizacion Semana 3

CARACTERIZACIÓN DEL SECTOR FINANCIERO

ACTIVIDAD # 1 SEMANA 4

LIZETH JULIETH VANESSA CARDOZO GONZALEZ

2013

PREGUNTAS:

Nota: las actividades se deben desarrollar en su totalidad y posteriormente debe

enviarla a su tutor (a) para ser evaluadas.

1) ¿Es prudente cancelar la cuenta del cliente?

No, no es prudente ya que primero hay que hablar y comprobar con el cliente la veracidad de dichos dineros y así ya se tomara cartas en el asunto para pensar no cancelarla si no embargo por problemas jurídicos

2) ¿Es necesario avisar a las autoridades?

Depende, hay que investigar al cliente primero se deberá pedir soportes de dichos dineros y comprobar que esta información sea veraz y clara para su verificación.

Si esto no es cumplido ya se le avisara a la autoridades necesaria para que tomen cartas en el asunto.

3) ¿Se debe hacer una investigación de la procedencia del dinero?

Si, antes se deberá investigar al cliente pidiendo le los soportes de dicho dinero para comprobar su legalidad, el cliente deberá dar una explicación clara al banco sobe las últimas transacciones ya si esto no concuerda con los papeles pedidos al cliente, y la información no es clara y concisa el caso se irá por otros lados más serios.

4) ¿Se debe llamar al cliente para hablar con él?

Si, se deberá llamar al cliente para que aclare esto ya que si esto no es así y el dinero del cliente si tienen una buena procedencia el cliente nos demandaría por dichas acusaciones sin ningún motivo veras para hacer dichas acusaciones.

5) ¿Es prudente informar esta situación sin tener certeza de las causas que

motivaron estos cambios en la situación financiera del cliente?

No, es prudente ya que si esto resulta siendo falso y los dineros no son de dicha procedencia el cliente se podría ver ofuscado con el banco, en toses es más prudente investigar a fondo primero y si se encuentra que si son ciertas las sospechas del banco se le informa a las entidades pertinentes en el caso.

No solo se deberá manejar la situaciones anteriores que vimos si no también se deberá manejar todo los conocimientos a continuación para evitar y controlar el lavado de activos

CONOCIMIENTO DEL CLIENTE

Conocer al Cliente implica recolectar y analizar información relevante sobre su identidad y su actividad económica. Esta información proviene de diferentes fuentes, públicas y privadas, y conforman un conjunto de datos que le sirven al sujeto obligado para conocer el riesgo relativo de cada uno de sus clientes frente a operaciones de lavado. A su vez, todos los documentos y los datos recolectados en desarrollo de esta política servirán de sustento para detectar operaciones sospechosas y encontrarle justificación a operaciones que aparecían como tal a primera vista. Por estas razones de peso, las entidades deben recaudar la información pertinente sobre sus clientes, de acuerdo con ciertas pautas que se describen a continuación. De esta labor depende el éxito del control que con dicha información se puede ejercer.

Los aspectos o labores que conforman el Conocimiento del Cliente son:

• Identificación del Cliente

• Diligenciamiento de Formularios

• Solicitud de Documentos de Soporte

• Verificación de Datos

• Consulta de Listas Especiales

• Asignación del Perfil y ubicación en el segmento del mercado

• Selección del Cliente

• Anticipación de Servicios y Movimientos

• Solicitud de una Declaración Jurada

• Conservación y Organización de la Información

• Consolidación de Operaciones

• Actualización de Datos y Documentos

Identificación del Cliente

Comúnmente las personas se identifican con el nombre y el número de documento de identidad. En términos sencillos, identificar es asegurarse que la persona que se acerca a la entidad no es otra, es decir no es suplantada o está actuando con una identidad falsa. Las entidades financieras y el comercio, emplean diversos métodos para identificar a las personas y dejar constancia de que fueron efectivamente ellas quienes realizaron las operaciones o transacciones. Esta labor se basa, por lo general, en el cotejo o comparación de la firma, la fotografía y la huella dactilar en documentos que se presumen auténticos, frente a los documentos presentados por el cliente o usuario.

Los documentos que habitualmente se utilizan para identificar personas naturales (físicas) son: partida de nacimiento, documentos de identidad, cédula electoral, licencia de conducción, pasaporte, tarjeta de seguridad social o registro civil. Para identificar las personas jurídicas (morales) comúnmente se emplean algunos de los siguientes documentos: contratos sociales, estatutos, registro mercantil, documentos notariales, documentos de identificación tributaria, licencias o registros especiales.

Como mecanismo adicional se solicitan referencias personales, laborales, bancarias o comerciales que tienen el propósito de determinar la existencia real

De la persona, vincularla con otros individuos o empresas, y facilitar la verificación de los datos básicos.

Es importante que cada sujeto obligado establezca una lista de documentos admisibles como identificación, según cada caso y de acuerdo con las normas del supervisor bancario.

Diligenciamiento de Formularios

No basta con identificar a la persona, es necesario consignar sus datos básicos y su información financiera en tal forma que ésta pueda ser utilizada cuando se requiera. Por esta razón, el supervisor bancario o las mismas entidades suelen establecer formularios especialmente diseñados para consignar la información que permite obtener un conocimiento adecuado del cliente.

Normalmente estos formularios se diseñan y clasifican según los siguientes aspectos:

o Servicio o producto (ejemplo: Formulario de Apertura de Cuenta Corriente)

o Tipo de cliente (ejemplo: Persona jurídica o moral)

o Monto de la Operación (ejemplo: Formulario de información adicional para giros de divisa superiores a una determinada suma)

o Etapa de la relación con el cliente (ejemplo: Formulario de Actualización de Datos)

Solicitud de Documentos de Soporte

Si

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