En Un Informe Detallado Que Deberá Enviar Al Tutor, Usted Redactará Las Acciones Que Realizará Frente A La Situación, Tenga En Cuenta Algunas De Las Siguientes Preguntas Como Guía Del Trabajo Que Debe Realizar (esto No Significa Que Solo Tiene Que Re

SEMANA 3

BOGOTA D.C. 8 de octubre de 2012

Ejercicio

Ricardo Alba es un cliente del Banco Monserrate y es propietario de un pequeño supermercado

que funciona en la zona influencia de la sucursal donde usted labora, se encuentra vinculado

desde hace aproximadamente cinco años al banco, durante este tiempo ha mantenido un

promedio en su cuenta corriente de 5 millones de pesos mensuales, y el volumen de

consignaciones no supera los 4 millones por mes.

A partir de un tiempo, nuestro cliente empieza a incrementar sustancialmente los recursos

consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de 25 millones de pesos semanales, e

inclusive a recibir consignaciones de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad

económica conocida.

Usted como funcionario deberá tomar el lugar del Gerente por un tiempo, ya que a él lo

incapacitaron, así que tendrá que asumir y resolver la situación de Ricardo Alba.

En un informe detallado que deberá enviar al tutor, usted redactará las acciones que realizará

frente a la situación, tenga en cuenta algunas de las siguientes preguntas como guía del trabajo

que debe realizar (esto no significa que solo tiene que responder las preguntas, usted deberá

indicar las acciones que va a tomar):

PREGUNTAS:

Nota: las actividades se deben desarrollar en su totalidad y posteriormente debe

enviarla a su tutor (a) para ser evaluadas.

1) ¿Es prudente cancelar la cuenta del cliente?

No, no es prudente ya que primero hay que hablar y comprobar con el cliente la veracidad de dichos dineros y así ya se tomara cartas en el asunto para pensar no cancelarla si no embargo por problemas jurídicos

2) ¿Es necesario avisar a las autoridades?

Depende, hay que investigar al cliente primero se deberá pedir soportes de dichos dineros y comprobar que esta información sea veraz y clara para su verificación.

si esto no es cumplido ya se le avisara a la autoridades necesaria para que tomen cartas en el asunto.

3) ¿Se debe hacer una investigación de la procedencia del dinero?

Si , antes se deberá investigar al cliente pidiendo le los soportes de dicho dinero para comprobar su legalidad, el cliente deberá dar una explicación clara al banco sobe las últimas transacciones ya si esto no concuerda con los papeles pedidos al cliente, y la información no es clara y concisa el caso se irá por otros lados más serios.

4) ¿Se debe llamar al cliente para hablar con él?

Si, se deberá llamar al cliente para que aclare esto ya que si esto no es así y los dinero del cliente si tienen una buena procedencia el cliente nos demandaría por dichas acusaciones sin ningún motivo veras para hacer dichas acusaciones.

5) ¿Es prudente informar esta situación sin tener certeza de las causas que

motivaron estos cambios en la situación financiera del cliente?

No, es prudente ya que si esto resulta siendo falso y los dineros no son de dicha procedencia el cliente se podría ver ofuscado con el banco, en toses es mas prudente investigar a fondo primero y si se encuentra que si son ciertas las sospechas del banco se le informa a las entidades pertinentes en el caso.

No solo se deberá manejar la situaciones anteriores que vimos si no también se deberá manejar todo los conocimientos a continuación para evitar y controlar el lavado de activos

CONOCIMIENTO DEL CLIENTE

Conocer al Cliente implica recolectar y analizar información relevante sobre su identidad y su actividad económica. Esta información proviene de diferentes fuentes, públicas y privadas, y conforman un conjunto de datos que le sirven al sujeto obligado para conocer el riesgo relativo de cada uno de sus clientes frente a operaciones de lavado. A su vez, todos los documentos y los datos recolectados en desarrollo de esta política servirán de sustento para detectar operaciones sospechosas y encontrarle justificación a operaciones que aparecían como tal a primera vista. Por estas razones de peso, las entidades deben recaudar la información pertinente sobre sus clientes, de acuerdo con ciertas pautas que se describen a continuación. De esta labor depende el éxito del control que con dicha información se puede ejerce.

Los aspectos o labores que conforman el Conocimiento del Cliente son:

• Identificación del Cliente

• Diligenciamiento de Formularios

• Solicitud de Documentos de Soporte

• Verificación de Datos

• Consulta de Listas Especiales

• Asignación del Perfil y ubicación en el segmento del mercado

• Selección del Cliente

• Anticipación de Servicios y Movimientos • Solicitud de una Declaración Jurada

• Conservación y Organización de la Información

• Consolidación de Operaciones

• Actualización de Datos y Documentos

Identificación del Cliente

Comúnmente las personas se identifican con el nombre y el número de documento de identidad. En términos sencillos, identificar es asegurarse que la persona que se acerca a la entidad no es otra, es decir no es suplantada o está actuando con una identidad falsa. Las entidades financieras y el comercio, emplean diversos métodos para identificar a las personas y dejar constancia de que fueron efectivamente ellas quienes realizaron las operaciones o transacciones. Esta labor se basa, por lo general, en el cotejo o comparación de la firma, la fotografía y la huella dactilar en documentos que se presumen auténticos, frente a los documentos presentados por el cliente o usuario.

Los documentos que habitualmente se utilizan para identificar personas naturales (físicas) son: partida de nacimiento, documentos de identidad, cédula electoral, licencia de conducción, pasaporte, tarjeta de seguridad social o registro civil. Para identificar las personas jurídicas (morales) comúnmente se emplean algunos de los siguientes documentos: contratos sociales, estatutos, registro mercantil, documentos notariales, documentos de identificación tributaria, licencias o registros especiales.

Como mecanismo adicional se solicitan referencias personales, laborales, bancarias o comerciales que tienen el propósito de determinar la existencia real de la persona, vincularla con otros individuos o empresas, y facilitar la verificación de los datos básicos.

Es importante que cada sujeto obligado

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