Señales De Alerta Con Los Clientes

SEÑALES DE ALERTA FRENTE AL PERFIL DEL CLIENTE

- Operaciones que no están de acuerdo con la capacidad económica del cliente.

- Operaciones que aisladas o vinculadas escapan al perfil previsible o ya definido del cliente en cuestión.

- De un momento a otro una persona, sin fundamento, aparece como dueño de importantes negocios.

- El cliente ofrece pagar jugosas comisiones, sin justificativo legal y lógico.

- Cambio de propietarios y el historial de los nuevos dueños que no es consistente con la naturaleza del negocio del cliente o los nuevos dueños están reacios a proporcionar información personal o financiera.

- Uso excesivo de casilleros de seguridad o cambio de patrones de tráfico; por ejemplo, un cliente ingresa acompañado a abrir su casillero de seguridad con fundas u otros contenedores que podrían ocultar efectivo, de tal manera que pueda indicar que el casillero está siendo utilizado como cuenta bancaria o cualquier utilización ilícita.

- Uso de los depósitos nocturnos para grandes cantidades de depósitos en efectivo, si la actividad del cliente no implica recepción de dinero en efectivo.

- Clientes con negocios al por menor, que prestan el servicio de cambio de cheques y no realizan depósitos de efectivo contra los cheques depositados o consignados. Esto puede indicar que el cliente tiene otra fuente de fondos.

- Cuentas que tienen un gran volumen de depósitos en cheques, "money orders", transferencias electrónicas y otros instrumentos negociables, cuando el negocio del titular de la cuenta no justifica esta actividad.

- Cuentas que muestran elevadas transacciones de efectivo para negocios que generalmente no manejan grandes sumas de dinero en efectivo.

- Realización de varios depósitos el mismo día en diferentes oficinas de la misma entidad financiera, en forma inusual, respecto al comportamiento habitual del cliente.

- Transferencias electrónicas, sin aparente razón comercial ni consistencia con los negocios habituales del cliente.

- Clientes cuyos estados financieros reflejan resultados muy diferentes frente a las otras empresas del mismo sector o con actividad similar.

SEÑALES DE ALERTA RELACIONADAS CON LA INFORMACIÓN DE LOS CLIENTES.

- Solicitud de ser incluido en la lista de excepciones de no reporte de transacciones en efectivo, sin causa aparente o justificada.

- Empresas que se abstienen de proporcionar información completa, como actividad principal de la empresa, referencias bancarias, nombre de empleados y directores, localización, etc.

- Rehusar dar información para calificación en el otorgamiento de créditos u otros servicios financieros.

- Rehusar informar sobre sus antecedentes personales, al abrir una cuenta o solicitar cualquier servicio.

- Pretender establecer una cuenta o solicitar un servicio sin referencias, o dirección, sin documento de identificación (pasaporte, cédula de extranjería, libreta de conducción, cédula de ciudadanía, tarjeta del seguro etc.) o rehusar facilitar otro tipo de información que la entidad financiera solicita para la apertura.

- Clientes que presentan identificaciones inusuales o anormales, que la entidad no puede verificar.

- Clientes cuyo teléfono se encuentra desconectado, o el número telefónico al momento de efectuar la llamada de verificación, no concuerda con la información inicialmente suministrada.

- Solicitudes que no incluyen referencias laborales sobre empleos anteriores o actuales.

- Clientes que no incluyen referencias laborales sobre trabajos pasados o presentes, pero

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