IDENTIFICAR AL CLIENTE

CONCIENCIACION

IDENTIFICAR AL CLIENTE

Como regla general, nunca se debe establecer una relación de negocios con u8n cliente hasta no establecer satisfactoriamente su identificación. Si el cliente se rehúsa a suministrar cualquier información requerida, no debe establecer la relación. Igualmente, si la información para hacer seguimiento no se facilita, la relación ya iniciada debe terminarse

Además, es requisito primordial que el nombre de todo cliente al momento de su vinculación debe ser objeto de confrontación contra la lista de orden ejecutiva 12978 (lista clinton).

Las disposiciones sobre la materia son aplicables a la localidad de las operaciones tanto activas como pasivas que realiza el banco, especialmente sobre los siguientes rubros:

Depósitos y retiros de cuentas corrientes y de ahorros

Constitución de CAF y CDT y encargos fiduciarios

Compra de cheques de gerencia, giros y ordenes telegráficas

Compra- venta de divisas extranjeras

Otorgamiento de créditos en sus diferentes modalidades

Cualquier operación que implique recibo y/o pago efectivo igual o superior a $10.000.000 o US$10.000

Negocios realizados con todo tipo de proveedores de bienes y servicios

A continuaciones presentan unos principios generales a seguir al establecer relaciones con los clientes

CUENTAS PERSONAS NATURALES

Para la vinculación de un cliente se requiere observar estrictamente la circular reglamentaria DGE.20.01-108 de octubre 26 de 1998, que establece los requisitos para la apertura de cuentas y captación de depósitos. Estos son:

Diligenciamiento de la solicitud de vinculación

Identificación satisfactoria, la cual incluye presentación de la fotocopia del documento de identidad: cedula de ciudadanía o tarjeta de identidad o cedula de extranjería o pasaporte vigente

Referencias comerciales, personales y familiares

Descripción de su actividad económica e ingresos brutos obtenidos

Relación de activos y pasivos

Breve descripción de sus ingresos y egresos mensuales

Confirmación de la información comercial

- si la residencia o lugar de trabajo del cliente no esta dentro del área atendida por la oficina bancaria, pregunte por que el cliente esta abriendo una cuenta en ese sitio

- realice llamadas a la residencia o lugar de trabajo del cliente. Para agradécele el haber abierto la cuenta en el banco. Un servicio de teléfono desconectado amerita mayor investigación

- para las cuentas grandes solicite al cliente referencias bancarias anteriores y escriba una carta al banco averiguando sobre el cliente

- verifique con las centrales de riesgo si el cliente ha estado involucrado actividades cuestionables de índole comercial, como son: incorrecto manejo de cuentas corrientes bancarias o de ahorros, incumplimiento de sus obligaciones mercantiles o mal manejo de tarjetas de crédito

un cliente puede haber sido referido por un empleado o cliente del banco. En este caso, la sola referencia no es suficiente para identificar al cliente

solicite el certificado de origen o la procedencia de los fondos utilizados para abrir la cuenta. Los depósitos grandes en efectivo deben ser investigados.

CUENTAS PERSONAS JURIDICAS

Para este tipo de vinculación se requiere también cumplir con lo ordenado el la circular reglamentaria DGE.20.01-108 de octubre 26 de 1998.

Identificar la naturaleza jurídica de la empresa. Ejemplo: sociedad Ltda., sociedad anónima, corporación, asociación, empresa unipersonal, etc..para ello, se debe solicitar el certificado de la cámara de comercio o acta de reconocimiento con fecha de expedición no superior a sesenta (60) días.

Revise las referencias comerciales antes de las referencias bancarias

Realice llamadas de seguimiento a la empresa del cliente. Agradeciéndole por haber abierto su cuenta en el banco. Si el servicio telefónico esta desconectado, esto amerita mayor investigación.

Trate de realizar una inspección visual del negocio para verificar su verdadera

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