Aval Garantía Fianza

Tipo de contrato

Concepto

Características

Ventajas

Desventajas

Aval

Documento que representa una garantía que se ofrece para cubrir el riesgo de que una deuda no sea pagada, funge como garantía del pago de una deuda u obligación contraída.

El aval puede ser una persona o institución que se compromete a pagar la deuda  de un tercero en caso de que a su vencimiento este no pueda solventarla.

Plazo de duración

El Aval bancario puede pactarse por fecha determinada, o por un plazo indeterminado.

Obligación garantizada

Principalmente se avalan obligaciones concretas, como el pago de una renta o alquiler.

Partes que intervienen

En un aval bancario se distinguen la figura de avalista, la entidad financiera que emite el aval a petición de uno de sus clientes; la del beneficiario, persona o entidad ante la que el banco se compromete y la del avalado, persona o entidad que solicita el aval del banco.

• Garantiza el cumplimiento de las obligaciones contraídas, sin necesidad de hacer pagos por adelantado.
• Permite solvencia y credibilidad al titular.
• Permite responde a las obligaciones contraídas sin comprometer fondos.

En caso de caer en incumplimiento de pago, el avalista puede terminar pagando por la deuda contraída por el deudor, hasta que esta quede liquidada.

De igual manera se puede llegar a un juicio, donde se embarguen distintos tipos de bienes, desde un auto hasta una casa. Incluso se puede extraer parte de la nómina que excede el salario mínimo. Este tipo de consecuencias afecta a cualquier responsable, independientemente de la edad o situación económica.

Fianza

Contrato  mediante el cual una  persona se compromete con el acreedor a pagar en caso que el deudor no pueda cumplir con sus obligaciones.

Se garantiza la obligación mediante una póliza.

Se otorga a título oneroso.

El fiador es una persona moral propiamente autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

En la fianza, el fiador gozará de los beneficios de orden, exclusión y visión. El beneficio de orden significa que en caso de impagado se deberá reclamar siempre contra el deudor principal, y después contra el fiador. El beneficio de exclusión hace referencia a la posibilidad de que el fiador podrá oponerse a hacer efectiva la fianza, mientras no se hayan embargado y subastado todos los bienes del deudor principal. El beneficio de la división quiere decir que, si hay varios fiadores de un mismo deudor, la deuda se dividirá entre ellos en partes alícuotas.

Pueden tardarse varios años para poderse dirigir contra el fiador, hasta que no se haya acreditado la insolvencia del principal y agotados todos los recursos.

Garantía

Contrato que dota de una mayor seguridad el cumplimiento del pago de una deuda.

Una garantía crediticia funciona como cobertura contractual en los diferentes tipos de crédito o préstamos, con el objetivo de eliminar o minimizar los riesgos del incumplimiento de pago y de los intereses que esto conlleva, donde el acreditado queda obligado a cumplir sus obligaciones.

Las garantías deben ser:

• Estables: su valor debe estar eximido de fluctuaciones.
• Realizable: debe existir un mercado donde se puedan operar dichas garantías.
• Transferibles: deben ser de bajo costo y contar con un amplio margen de transferibilidad.
• Valorables: deberán ser fáciles de valorar y aplicar en todo momento.

Su ventaja principal es que permite al acreditado adquirir mayor monto de crédito proveniente de cualquier institución financiera.

En caso de su omisión no se puede tener acceso a algunos créditos bancarios.