CONOCIMIENTO DEL CLIENTE

Adecuado conocimiento del cliente.

Gobierno de Aguascalientes.

En esta edición, InfoLAFT presenta los aspectos

principales que deben tener en cuenta las entidades

vigiladas para lograr un adecuado conocimiento del

cliente, teniendo en cuenta los requisitos consagrados

en el SARLAFT. Adicionalmente, se realizarán algunos

comentarios sobre los campos obligatorios del

formulario de vinculación que ayudarán a dar precisión.

Los requisitos mínimos para realizar un debido conocimiento del cliente

actual y potencial se encuentran establecidos en el numeral 4.2.2.1.1. del

capítulo XI del título I de la Circular Básica Jurídica (Circular 26 de 2008).

De acuerdo con el numeral 1.3. de la Circular 26 de 2008, cliente es toda

persona natural o jurídica con la cual la entidad establece y mantiene una

relación contractual o legal para el suministro de cualquier producto

propio de su actividad.

Teniendo en cuenta esta definición, para conocer de una manera

adecuada a estas personas las entidades deben considerar tres aspectos

fundamentales que permitirán obtener un conocimiento efectivo, eficiente

y oportuno de los clientes.

Los aspectos

El primer aspecto es conocer la identidad del cliente actual o potencial.

Esto hace referencia a la obtención de los datos que permiten

individualizar a cada uno de los clientes actuales o potenciales, tales

como si es persona natural o jurídica, número de identificación, y

domicilio, entre muchos otros.

El segundo aspecto es determinar la actividad económica del cliente

actual o potencial. Esto hace referencia al establecimiento de la actividad

que realiza el cliente actual o potencial para obtener información del

origen de los recursos que llevará a la entidad vigilada.

El tercer y último aspecto hace referencia a la determinación de

las características, montos y procedencia de los ingresos del cliente

actual y potencial. Esto quiere decir que la entidad debe establecer cual

es el origen y el volumen de los recursos que el cliente actual o potencial

puede llegar a tener.

Para llevar acabo el conocimiento de estos tres aspectos es necesario

que las entidades obtengan del cliente actual o potencial los datos

necesarios que permitan verificar, actualizar y soportar la información

relacionada con cada cliente.

Dicha información debe ser suministrada directamente por el cliente y

debe constar por escrito, esto quiere decir que tal información debe estar

incluida en el formulario de solicitud de vinculación que la entidad haya

diseñado para el efecto.

De acuerdo con el literal g) del numeral 4.2.2., los

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