Conocimiento del cliente

Conocimiento del cliente

El conocimiento del cliente es el principio fundamental que permite la prevención de

los riesgos asociados al lavado de activos y la financiación del terrorismo, consiste en

la identificación plena, veraz y oportuna del potencial cliente en cuanto a las

actividades que realiza y la información que presenta ya sea personal, financiera y

comercial.

El Conocimiento del Cliente según conceptos de FELABAN (Federación

Latinoamericana de Bancos)

Para muchas entidades, el conocimiento del cliente es la obligación institucional de

identificar a sus clientes y la prohibición de prestar servicios a personas no

identificadas, como, por ejemplo, las cuentas corrientes anónimas. Sin embargo, las

autoridades de los diferentes países, en desarrollo de las recomendaciones

internacionales, han ido más allá y demandan controles suplementarios, como

desarrollo de la Política de Conocimiento del Cliente. Por esta razón, es importante

que usted conozca los alcances de esta figura y la utilidad que tiene para los fines de

toda entidad.

Conocimiento del Cliente en General

Existen muchas formas de conocer al cliente. Desde el punto de vista del mercadeo

(comercial), se puede conocer al cliente cuando se conocen sus hábitos de consumo,

sus preferencias y las demás características que describen su posición relativa frente a

Análisis del Sistema de administración del riesgo del

lavado de activos y financiación del terrorismo - SARLAFT

© Sena - Centro de Servicios Financieros - 2010

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los demás clientes. Desde el punto de vista social, es cuando se ha tenido algún tipo

de relación con él, por ejemplo cuando el cliente es un conocido o un amigo.

Para efectos de la prevención al lavado de activos, el conocimiento del cliente desde

el punto de vista del mercado y desde el punto de vista social es útil pero no

suficiente. Las políticas de conocimiento del cliente en toda entidad, deben

recolectar la información relevante que permite detectar y analizar operaciones

sospechosas. Todo el esfuerzo de los sujetos obligados a conocer sus clientes tiene dos

propósitos generales:

1. Servir de medida disuasiva para alejar a los lavadores de la entidad.

2. Permitir la detección de operaciones inusuales y la determinación de operaciones

sospechosas, que deben reportarse a las autoridades.

No obstante lo anterior, las entidades financieras deben entender la política de

conocimiento del cliente para efectos de la prevención al lavado de activos como

parte integral de su negocio e integrarla a los demás esfuerzos que se hacen por

conocer al cliente en otras áreas. De esta forma, el conocimiento del cliente desde el

punto de vista del mercadeo sirve como guía para la política de prevención al lavado

de activos y, a su vez, la labor de prevención al lavado

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