Matematicas financieras caso 1

CASO PRÁCTICO 1 UNIDAD 1

Tengo contratado dos planes de ahorro con el objeto de obtener rentas complementarias cuando se produzca la jubilación. El primero se contrató cuando tenía 35 años y suponía la aportación mensual de 500€ a un tipo garantizado del 3,5% efectivo anual. El segundo se contrató cuando tenía 45 años y suponía la aportación trimestral de 750€ a un tipo garantizado del 3,25% efectivo anual. El primer plan dejo de recibir aportaciones cuando tenía 55 años (20 años) y el segundo dejo de recibir aportaciones cuando tenía 62 años (17 años).

1.  Se debe determinar el montante obtenido al invertir 500 € durante 20 años al 3,5% de interés compuesto anual:

C = 500 € i = 3,5%

n = 20

reaultado;  Cn = C x (1 + i)n

Cn = 500 x (1 + 0,35)20

C20 = 500 x (1,35)20  C = 500 x 404.2735888… C = 202.136, 79 € 

2.  Se debe determinar el montante obtenido al invertir 750 € durante 17 años al 3,25% de interés compuesto anual:

C = 750€ i = 3,25%

n = 17

resultado;  Cn = C x (1 + i)n

Cn = 750 x (1 + 0,32)17

C17 = 750 x (1,32)17  

C = 500 x 112.139039129…

C = 56.069,52 € 

Total importe de ambos planes = 258.206,31 € 

Meno 18% de interés (plusvalías) = 46.477.13 €

Total dinero efectivo = 211.729,18 €

Hoy, he cumplido 65 años y considero que tengo una esperanza de vida de 85 años, por lo que desearía rescatar el importe de ambos planes para, después de pagar el 18% de impuesto sobre plusvalías obtenidas (teniendo en cuenta que el 40% de dichas plusvalías están exentas de tributación), proceder a utilizar el dinero efectivo para completar mi pensión estatal. Una compañía de seguros me garantiza una rentabilidad efectiva anual del 3% sobre los saldos pendientes de amortización del capital acumulado anterior.

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