ANÁLISIS DE UN PROCESO

PROCESO APROBACION DE MICROCREDITO

PROVEEDOR: Agencias bancarias distribuidas a nivel nacional, mediante los asesores de crédito microempresa.

ENTRADAS

1. Información

• Solicitud y Matriz de Análisis del Negocio (Números de contacto, Referencias personales.) Titular y Garante (si aplica).
• Reporte de historial Crediticio (Micro Finanzas Gold y Equifax).
• Copias de Cedulas y papeletas de votación Titular, Cónyuge y Garantes si aplica.
• Copia de un servicio Básico
• Documentos que sustenten la existencia del negocio, (Facturas, Notas de Venta, Copia de  Ruc, certificados comerciales, etc.).
• Certificados de Trabajo (Si aplica), Certificados Bancarios (Si aplica).
• Documentos que sustenten la propiedad de Casas, Vehículos, Terrenos etc.
• Declaraciones Juramentas, Informaciones Sumarias, Poderes Especiales (Si aplican).
• Verificación de Campo del Asesor
• Propuesta de Crédito: Monto plazo y Comentarios
• Comité de Crédito (Análisis por el Gerente de Agencia y sus comentarios).

PROCESO

Recursos:  Humanos, Tecnológicos, Edificios, Muebles

Actividades

• Asistentes

Receptan las carpetas de crédito enviadas por las agencias a nivel nacional, las promueven en el core financiero (Sistema), Suman el total receptado y reparten equitativamente a los Verificadores.

• Verificadores:

Revisión del file y verificación Telefónica al cliente y sus referencias, se trata de validar la información presentada en la solicitud y documentos (Estado civil, cargas familiares, direcciones de domicilio y negocio, tipo actividad económica, tiempo que la realiza y confirmar la visita del asesor de crédito.), esta información la registran en el core financiero (Sistema), si se encuentra alguna novedad se agrega en los comentarios, para revisión del analista, sella el file y promueven a su línea de digitación.

• Digitadores:

Revisar brevemente la documentación de la carpeta, Cedulas, Servicio Básico, Declaraciones, etc.  Digitar la información presentada en la solicitud (Nombres y Apellidos de acuerdo a la cedula presentada) y matriz de crédito en el sistema, se digitalizan las firmas, si se encuentra alguna novedad se registra en la parte delantera de la carpeta, de esta manera se alerta al analista de alguna novedad, sellan el file y se promueve a los Analistas de Microcrédito.

• Analistas de Microcrédito

Revisan detenidamente los documentos presentados en la carpeta, los contrastan con la verificación telefónica, realizan la validación ingresada en el sistema por parte del digitador, aplican las políticas internas para el producto, calculan su capacidad de pago con la propuesta presentada en base al análisis de las ventas, compras, gastos mensuales del negocio, cuentas por pagar, ingresos, su patrimonio personal y el comportamiento en el sistema financiero.

SALIDAS

• Aprobación: Si no existe ninguna novedad, en la verificación, digitación, y cumple con todos los requisitos y tiene capacidad de pago, el analista procede a aprobar en el sistema para que pueda ser desembolsado.

• Suspensión: El analista puede decidir la suspensión por falta de algún documento, número telefónico que puede ser regularizado en un plazo máximo de 3 días.

• Negación: El Analista puede considerar la negación del crédito, si encuentra irregularidades en la verificación, digitación y documentos así como la falta de capacidad de pago y sobreendeudamiento en el sistema financiero