BASILEA III

BASILEA III

¿EN QUÉ CONSISTE?

Es un acuerdo histórico entre los bancos centrales y los supervisores, para reforzar la solvencia y liquidez de las entidades de crédito. El objetivo de la nueva normativa es evitar crisis financieras como la que hemos vivido en estos dos últimos años, o si se produce, que sean las propias entidades las que asuman las pérdidas, no los bancos centrales y los impuestos de los ciudadanos.

La importancia del acuerdo se centra en los requisitos de capital que deben cumplir los bancos a partir de 2019. Los criterios actuales se han endurecido, dado que ahora se exigía en las reservas un 2% de los créditos concedidos o de las inversiones realizadas, y con la nueva normativa será del 7%.

¿QUÉ LE DIFERENCIA A LOS ACUERDOS QUE LE PROCEDEN?

• Colchón de conservación

Nuevo: Basilea III introduce un colchón de conservación de capital de 2.5% que se suma al capital estructural Tier 1. En este momento no hay un colchón de conservación de capital.

Actual: En este momento no hay un colchón de conservación de capital.

• Capital estructural (Tier 1)

Nuevo: Bajo Basilea III, el ratio de capital total estructural Tier 1 se fija en 6%, con un capital central Tier 1 de 4.5 por ciento.

Actual: A los bancos se les exige tener un ratio de capital estructural de 4% y sólo la mitad, o 2%, corresponde a capital estructural "esencial" o capital de calidad en forma de ganancias retenidas o acciones.

• Colchón de capital

Nuevo: Este nuevo colchón se establece entre el 0 y el 2.5% en acciones comunes u otro capital capaz de absorber pérdidas.

El objetivo del colchón es forzar a los bancos a tener un respaldo adicional cuando los supervisores vean un crédito excesivo en el sistema que amenace con generar morosidad.

Actual: No existe un estándar mundial sobre este tipo de respaldo.

• Ratio de apalancamiento

Se apunta por primera vez a limitar el apalancamiento en el sector bancario mundial.

Se pondrá a prueba un ratio de apalancamiento de 3% Tier 1 -o que el balance no pueda exceder en 33 veces el capital estructural- antes de introducir un ratio de apalancamiento obligatorio en enero del 2018.

IMPACTO EN EL MERCADO FINANCIERO

México será la primera nación en el mundo en adoptar los acuerdos de Brasilea III para su sistema financiero.

De acuerdo con un documento de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), las nuevas reglas que se aplicarán a nivel internacional tendrán un impacto en el nivel de capitalización de los bancos nacionales de 0.4 puntos porcentuales.

La dependencia reveló que el índice de capitalización fundamental pasará de 13.7% a 13.5%, el básico se ubicará de 14.3% a 14.1%, y el total disminuirá de 16.5% a 16.1%.

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