Horror Economico

LEVANTAMIENTO DE OBSERVACIONES

1.- Documentos Faltantes en los expedientes: Falta Copias de anexos enviados a Cofide (carta de solicitud de desembolso, informe del crédito, pagaré, hoja de resumen del beneficiario, declaración jurada de no inmueble, hoja de resumen de tasación) .

Comentarios y Medidas: En el manual y reglamento de créditos MiVivienda no se establece que deba archivarse una copia de los anexos remitidos a Cofide, sin embargo consideramos oportuna la recomendación y se ha determinado para los siguientes desembolsos administrar en el file de cada sub-préstamo una copia de todos los anexos remitidos a Cofide.

Acción: Con fecha 11.06.2012 se envió la carta DCH Nª 036-06-2012 CMCPL a Cofide con copia al FMV. En la cual se solicita la copia de los anexos a fin de archivarlos en los respectivos files.

Status: Nos encontramos a la espera de la respuesta de Cofide.

Se adjunta: copia de la carta enviada a Cofide.

2.- Diferencias en los registros del Nro. De DNI: 15 clientes con diferencias en los registros.

Comentarios y Medidas: El registro del nro. de DNI de los clientes en la BD de la Caja Metropolitana es conforme a lo reportado en la RENIEC. Se ha solicitado a Cofide realice la actualización de cada cliente en su BD.

Acción: Con fecha 06.06.2012 se envió carta DCH Nª 037-06-2012 CMCPL a Cofide con copia al FMV solicitando modifiquen su BD, se adjunto las Reniec impresas de cada cliente.

Status: Nos encontramos a la espera de la respuesta de Cofide.

Se adjunta: copia de la carta enviada.

3.- Diferencias por Plazos: 29 sub-prestatarios observados.

Comentario y Medidas: Se comparo el archivo Excel control enviado por el FMV versus la BD de la Caja Metropolitana (Sicmet) encontrando lo siguiente:

 3 corresponden a un error propio del archivo Excel remitido por el FMV (se ha consignado

información errada de la Caja), se ha revisado el sistema y los contratos de crédito en los

cuales se consigan el plazo igual al que consigna Cofide. Ver anexo Nro.1

 5 corresponden a un error en la BD de Cofide por ello se les solcito los Informes del crédito

para validar el plazo de estos créditos y solicitar su posterior corrección en su BD.

 21 corresponden a créditos que consideran periodos de gracia. Cofide ha consignado en su BD el número de cuotas efectivas y la Caja el total de cuotas. Se ha solicitado la copia del Informe del crédito de cada crédito.

Acción: Con fecha 06.06.2012 se envió la carta DCH Nª 038-06-2012 CMCPL a Cofide con copia al FMV, con atención al Sr. Javier Arriola y la Srta. Maria Padilla respectivamente, en la que se solicita la copia del anexo Informe del crédito de los 29 clientes observados.

Status: Nos encontramos a la espera de la respuesta de Cofide.

Se adjunta:

- copia de la carta enviada a cofide.

- copia de dos Informes de crédito de clientes con período de gracia.

- Cuadro de Observación de base Datos – Diferencias en el Plazo, revisado versus la BD de la Caja.

4.- Diferencias en la Tasa de Interés: Diferencias de tasa de interés en 4 sub-prestatarios.

Acción:

- Se reviso lo remitido por el FMV en el archivo Excel versus la DB de la Caja.

- Se ha remitido a Cofide con copia al FMV la carta Nª50-08-2012 CMCPL, aclarando las observaciones y solicitando copia de un documento.

Resultado:

- De la revisión se resuelve que la tasa consignada en la BD de la Caja y el contrato de crédito de los sub-prestatarios son iguales. Por lo tanto es Cofide quien no ha consignado de manera correcta el dato de la tasa de interés.

- A la espera de la respuesta de la carta remitida a Cofide.

Comentario y Medidas: Cabe señalar que ha Cofide se envía los anexos respectivos (formatos del FMV) y la copia del contrato de crédito hipotecario (en el cual se consigna la tasa de interés). El formato tipo “Informe de Crédito” hasta el año 2009 no consigan el dato de tasa de interés, dato que si solicita el formato tipo del 2009 en adelante, con ello, ambas entidades tiene un documento mas en donde se menciona la Tasa minimizando así el riesgo de que no se registre correctamente.

Se adjunta:

- Copia del formato “Informe del Crédito” de los tres de clientes cuyos créditos hipotecarios

fueron otorgados antes del 2009.

- Copia de la carta Nª 51-08-2012 CMCPL, remitida a Cofide (c/c al FMV-Gerencia de

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