MATEMATICAS FINANCIERAS ENTRAGA 1

PRESENTACION DEL CASO.

• CREDITO DE VIVIENDA EN PESOS.

• COMPRA DE APARTAMENTO.

Ventajas de un crédito para vivienda en pesos.

Sin duda, una de las ventajas más importantes es que el usuario conoce de antemano la tasa con la que se liquidarán sus cuotas haciéndole posible calcular el valor de cada una de las mismas ya que éstas nunca variaran. Las entidades financieras pueden entregar créditos de este tipo para la financiación de vivienda aun cuando este tipo de transacción puede resultar desventajosa, ya que se estarán comprometiendo a establecer una tasa fija durante 15 años, corriendo el riesgo de desconocer el comportamiento de la inflación durante ese periodo de tiempo. Por esta razón los bancos y otras entidades muchas veces prefieren ofrecer préstamos atados a la inflación, es decir, en UVR, para evitar la incertidumbre que genera el desconocimiento del comportamiento de la inflación.

Características de un crédito de vivienda en pesos.

Un crédito de vivienda en pesos debe tener tasa fija de interés durante todo el plazo del préstamo y los sistemas de amortización deben estar aprobados por la Superintendencia Bancaria en los cuales no se contemple capitalización de intereses.

Tasa de interés que un banco puede cobrar sobre un crédito de vivienda en pesos.

La tasa establecida por el Banco de la República es el equivalente máximo a 13.1 puntos porcentuales nominales anuales pagaderos mes vencido.

Caso:

La Señora Natalia Acosta, después de hacer su recorrido en la ciudad de Bogotá, decidió comprar un apartamento con las siguientes especificaciones.

Área: 120 m²

Ubicación: Norte de Bogotá (Colina Campestre)

4 Habitaciones – 3 Baños – 2 Garajes

Estrato: 5

Dirección: Calle 148 #56ª - 33

Valor Administración: $250.000

Valor Apartamento: $350.000.000

La Señora Natalia para la compra del apartamento necesita adquirir un crédito Hipotecario a 15 años por tal motivo averigua en dos entidades Bancarias como Davivienda y Banco Caja Social, pregunta en cada entidad las características del crédito, los beneficios, los requisitos para acceder al producto financiero, derechos y obligaciones, Tarifas y costos.

En cada Entidad un Asesor comercial le explica a la Sra. Natalia, así:

BANCO DAVIVIENDA

Características:

 Financiación de vivienda de interés social (VIS) y vivienda mayor a (VIS). VIS hace referencia a las viviendas cuyo valor comercial no supera los 135 SMMLV (Salario Mensual Mínimo Legal Vigente).

 Financiación hasta el 70% del valor de la casa o apartamento, nuevo o usado.

 Amortización en pesos.

 La tasa de interés es aplicable al momento del desembolso, disponible en todas las oficinas.

 Con un plazo de hasta 180 meses en Pesos.

Beneficios:

 Se pueden realizar abonos extraordinarios en cualquier momento.

 Débito automático para el pago del producto.

 No se cobra el estudio del crédito

 Se puede disminuir la base gravable del Impuesto de Renta deduciendo los intereses pagados durante el año, dentro de los límites legales.

Condiciones para acceder al producto:

 Aplica para personas mayores a 18 años.

 Actividad laboral estable.

 Si cuenta con experiencia crediticia debe estar bien manejada.

 La cuota no debe superar el 30% de sus ingresos familiares.

 El avalúo y estudio de títulos debe ser realizado por los peritos y abogados autorizados por Davivienda.

Documentación requerida:

 Solicitud de servicios financieros.

 Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150% de cada uno de los solicitantes

 El formato “Nos interesa conocerlo, cuéntenos de usted” diligenciado, con su firma y huella.

 Certificado de tradición y libertad del inmueble a adquirir, (con vigencia no mayor a 30 días), para inmuebles usados o nuevos no financiados por el Banco.

 Solicitud Avalúo y comprobante de pago (consignación) del inmueble a adquirir (el cual solo puede ser realizado por los peritos autorizados por Davivienda).

Para Empleados

 Certificado laboral (donde indique cargo, sueldo, antigüedad y tipo de contrato) con vigencia no mayor a treinta (30) días.

 Certificado de ingresos y retenciones.

 Comprobante de pago de nómina de los tres (3) últimos meses. (opcionales)

 Extractos bancarios de los tres (3) últimos meses, en caso de tener ingresos adicionales.

Para Independientes

 Declaración de renta del último año gravable o carta de no declarante.

 Certificado de Cámara y Comercio.

 Extractos bancarios de los tres (3) últimos meses.

 Una vez aprobado el crédito, usted debe realizar el trámite de estudio de títulos con los abogados externos autorizados por el Banco y firmar pagarés y seguros en las áreas de crédito del banco.

Derechos del cliente:

 Sin perjuicio de los derechos consagrados en otras disposiciones, el cliente tendrá todos los derechos consagrados en la Ley 1328 de 2009.

Obligaciones del Cliente:

 Realizar los pagos conforme a lo acordado.

 Actualizar por lo

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