Cultura finaciera de las organizaciones

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INTEGRANTES DEL EQUIPO:

CUEVAS VALLE MONICA  (100 %)
LUGO OLEA JHONATAN JOSUE (100%)
VALENCIA CASTREJÓN MARIFER (100%)

PROFESORA:         
                                           

 Emilia Avilés Sánchez

UNIDAD III

Actividad de aprendizaje 12 -Ahorro, inversión y financiamiento: mi propio presupuesto (PRACTICA 4)

MATERIA:

CULTURA FINANCIERA EN LAS ORGANIZACIONES

INTRODUCCIÓN.

El manejo adecuado de las finanzas personales es una habilidad fundamental para garantizar la estabilidad económica y alcanzar metas financieras. En este contexto, el ahorro y la inversión juegan un papel clave, ya que ambos representan herramientas esenciales para administrar los recursos de manera eficiente y asegurar un mejor futuro económico.

El ahorro consiste en separar una parte de los ingresos actuales para utilizarlos en el futuro, ya sea para emergencias, metas específicas o simplemente como un respaldo financiero. Por otro lado, la inversión implica destinar ese ahorro a instrumentos financieros o activos que permitan generar rendimientos y aumentar el capital con el paso del tiempo.

Aunque el ahorro y la inversión tienen objetivos distintos, ambos se complementan. El ahorro proporciona seguridad y liquidez, mientras que la inversión se enfoca en el crecimiento del patrimonio. Sin embargo, cada opción tiene ventajas y desventajas, así como niveles de riesgo y rendimientos asociados, lo que requiere que las personas analicen cuidadosamente sus necesidades, objetivos y tolerancia al riesgo antes de tomar decisiones.

Comprender las diferencias entre ahorrar e invertir y cómo usarlos de manera estratégica puede marcar la diferencia entre una vida financiera estable o enfrentar constantes problemas económicos. Este informe analiza en detalle los tipos de ahorro e inversión disponibles, así como sus respectivas ventajas, desventajas y rendimientos, con el propósito de ofrecer una guía para la toma de decisiones informadas.

INVESTIGACIÓN DEL TEMA.

El Ahorro: Concepto y Fundamentación Teórica

El ahorro se define como la parte del ingreso que no se destina al consumo inmediato y que se guarda para ser utilizada en el futuro. Es un componente esencial de las finanzas personales, ya que permite a las personas contar con recursos para imprevistos, metas específicas y estabilidad financiera a corto y mediano plazo.

Importancia del ahorro

Según Keynes (1936), en su teoría del ingreso, el ahorro está relacionado directamente con los niveles de ingreso de las personas. Una mayor capacidad de ahorro se alcanza cuando los ingresos superan los gastos. El ahorro no solo beneficia al individuo, sino también al sistema económico, ya que puede convertirse en inversión y fomentar el crecimiento económico.

Tipos de ahorro

1. Ahorro informal: Se refiere al dinero guardado fuera del sistema financiero, como en alcancías, tandas o bajo el colchón. Es común en economías no bancarizadas o en sectores donde hay desconfianza hacia las instituciones financieras.
2. Ahorro formal: Implica el uso de productos financieros ofrecidos por bancos, cooperativas de ahorro o sociedades financieras populares, como cuentas de ahorro o certificados de depósito.

Funciones del ahorro

• Proporcionar una reserva de emergencia para situaciones imprevistas.
• Financiar metas a corto y mediano plazo, como la compra de bienes o servicios.
• Crear un capital inicial para futuras inversiones.

Factores que influyen en el ahorro

• Disciplina financiera: La capacidad de destinar una parte fija de los ingresos al ahorro.
• Tasas de interés: En el ahorro formal, las tasas pueden incentivar o desincentivar el ahorro dependiendo de su nivel.
• Inflación: Un aumento en los precios puede reducir el poder adquisitivo del dinero ahorrado.

2. La Inversión: Concepto y Fundamentación Teórica

La inversión es la asignación de recursos financieros a instrumentos, activos o proyectos con el objetivo de generar rendimientos en el futuro. Mientras que el ahorro se centra en la preservación del capital, la inversión busca aumentar el patrimonio, asumiendo ciertos niveles de riesgo.

Importancia de la inversión

La inversión es una de las principales palancas del crecimiento económico, tanto a nivel personal como macroeconómico. Desde la perspectiva de los individuos, permite el incremento del capital; desde el punto de vista económico, moviliza recursos hacia actividades productivas.

Tipos de inversión

1. Instrumentos de bajo riesgo:

• Ejemplos: Cetes, bonos gubernamentales y cuentas de inversión.
• Ofrecen rendimientos bajos pero garantizados, ideales para personas con baja tolerancia al riesgo.

1. Instrumentos de alto riesgo:

• Ejemplos: Acciones, criptomonedas, bienes raíces y fondos de inversión.
• Potencial de altos rendimientos, pero con mayor volatilidad e incertidumbre.

Relación riesgo-rendimiento

La teoría financiera, basada en el modelo de Markowitz (1952), establece que a mayor riesgo asumido, mayor es el rendimiento potencial. Sin embargo, esta relación no siempre es lineal, y una buena diversificación puede reducir el riesgo sin sacrificar rendimientos significativos.

Factores que influyen en la inversión

• Tolerancia al riesgo: Disposición del individuo a aceptar fluctuaciones en el valor de su inversión.
• Horizonte temporal: Período durante el cual el inversionista está dispuesto a mantener su capital invertido.
• Conocimiento financiero: Capacidad de evaluar las opciones de inversión y sus implicaciones.

3. Diferencias Fundamentales entre Ahorro e Inversión

Aunque el ahorro y la inversión están estrechamente relacionados, cada uno cumple una función distinta dentro de las finanzas personales:

4. Interacción entre Ahorro e Inversión

Desde el punto de vista financiero, el ahorro suele ser el primer paso antes de invertir. Una base sólida de ahorro permite a las personas cubrir emergencias o gastos inesperados, mientras que el excedente puede destinarse a instrumentos de inversión para obtener mayores rendimientos.

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