Gestión de Créditos

Gestión de Créditos

Establecer las políticas, procedimientos y responsabilidades para la Gestión de Proyectos de Financiera Efectiva.

Área responsable: Ingeniería de Procesos.

CONTROL DE CAMBIOS

Versión Fecha de actualización Descripción del cambio Elaborado por

01 12/11 / 2012

Versión Inicial

Deroga:

• MPP-001-DIR-05 Manual de Polí¬ticas y Procedimientos de Créditos y Recuperaciones; en cuanto se oponga a la presente norma.

• MUS-003-CRI-01 Manual de Usuario para Campaña de Ventas Crédito Bono en Efectivo

• MUS-006-CRI-01 Manual de Usuario Cotizador de Productos

• MUS-023-CRI-01 Manual de Usuario de Nuevo Filtrado de Clientes Bancarizados

• MUS-070-CRI-01 Manual de Usuario Score 11 Puntos

• ROC-002-CRI-01 Reglamento de Operatividad para Preventa y Solicitud de Credito

• ROC-004-CRI-02 Reglamento de Usuario de Inspecciones

• ROC-005-CRI-01 Reglamento del Manual de Usuario de Crédito Diferido

• ROC-010-CRI-01 Reglamento de Parámetros línea digital y celulares

• ROC-019-CRI-01 Reglamento de Atención Creditos Zonas Itinerantes

• ROC-020-CRI-02 Reglamento de Consultas en centrales de riesgo

• ROC-021-CRI-01 Reglamento de Mailing segmentado campana agosto 2009

• ROC-022-CRI-01 Reglamento de Documento Acuerdo de Partes

Ingeniería de Procesos

INDICE

CAPITULO 1. ANTECEDENTES 6

1.1 OBJETIVO: 6

1.2 ALCANCE: 6

1.3 MARCO NORMATIVO: 6

1.4 CONSIDERACIONES GENERALES: 6

1.5 CONCEPTOS GENERALES: 6

CAPITULO 2. POLITICAS 9

2.1 RELACIONADAS AL OTORGAMIENTO DE CRÉDITO: 9

2.2 RELACIONADAS CON EL SEGMENTO DE MERCADO DE ATENCIÓN: 9

2.3 RELACIONADAS CON LA EVALUACIÓN DE CLIENTES PARA EL OTORGAMIENTO DEL CRÉDITO: 10

2.4 RELACIONADAS CON LA DIVERSIFICACIÓN DEL RIESGO CREDITICIO: 10

2.5 RELACIONADAS CON EL TIPO Y MODALIDAD DE CREDITO: 10

2.6 RELACIONADAS CON LA SOSTENIBILIDAD Y COSTOS DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS: 11

2.7 RELACIONADAS CON LAS GARANTÍAS: 11

2.8 RELACIONADAS CON LA EVALUACIÓN, APROBACIÓN Y DESEMBOLSO DE LOS CRÉDITOS: 11

2.9 RELACIONADAS CON LA CLASIFICACIÓN DE LOS CLIENTES: 12

2.10 RELACIONADAS CON LOS DOCUMENTOS DEL EXPEDIENTE DE CRÉDITO: 12

2.11 RELACIONADAS CON LA INFORMACION Y SU VERIFICACION PREVIA AL OTORGAMIENTO DEL CRÉDITO: 12

2.12 RELACIONADAS CON LA ACTUALIZACIÓN DE DATOS DE CLIENTES: 13

2.13 RELACIONADAS CON EL SEGUIMIENTO DE LOS CRÉDITOS OTORGADOS: 13

CAPITULO 3. RESPONSABILIDADES 14

2.1 RESPONSABILIDADES DEL PERSONAL DE LA FINANCIERA: 14

3.2 RESPONSABILIDADES DEL PERSONAL EXTERNO: 15

3.3 FORMATOS: 15

CAPITULO 4. PROCESOS 17

4.1 MACRO PROCESO 17

4.2 PROCESO PRE FILTRO 18

4.3 PROCESO PRE SOLICITUD: 21

4.4 PROCESO FILTRO DE RIESGOS 23

4.5 PROCESO SOLICITUD DE CREDITO 25

4.6 PROCESO DE INSPECCION 26

4.7 PROCESO DE EVALUACIÓN 29

4.8 PROCESO DE APROBACIÓN 30

4.9 PROCESO DE RETROALIMENTACIÓN 32

CAPITULO 1. ANTECEDENTES

1.1 OBJETIVO:

Establecer las políticas, procedimientos y responsabilidades para la Gestión de Créditos de Financiera Efectiva, de ahora en adelante denominada “Financiera”.

1.2 ALCANCE:

El presente manual de políticas y procesos está dirigido a:

 Proporcionar pautas que faciliten la adecuada y eficaz gestión de todos los elementos que participan en la gestión de créditos de la Financiera.

 Estandarizar los criterios requeridos para la gestión de créditos.

 Establecer responsables de la gestión y control del proceso de créditos.

1.3 MARCO NORMATIVO:

El presente manual se enmarca dentro de las políticas y procedimientos generales establecidos en:

 Estatuto de FINANCIERA EFECTIVA S.A.

 Resolución SBS N°2116-2009 del 02 de Abril del 2009, “Reglamento para la Gestión del Riesgo Operacional “.

 Ley General del sistema financiero y del sistema de seguros y orgánica de la superintendencia de banca y seguros.

 Ley de títulos y valores.

 MPP.2012.SIST.001.01: Manual de Políticas y Procesos Mejora de Procesos.

 Manual de Políticas y Procesos de Desarrollo de Sistemas.

 Reglamento para la Evaluación y Clasificación del Deudor y Exigencias de Provisiones SBS 11356 -2008 del 19.11.2008, y su modificatoria establecida por Resolución SBS 14353 – 2009 del 30.10.2009

1.4 CONSIDERACIONES GENERALES:

 La Gerencia de Créditos y Cobranzas dispondrá a nivel de todas las instancias de dichas áreas para que se cumpla con la difusión, aplicación y control de lo establecido en el presente manual.

 Las políticas o norma no comprendidas o cualquier otro punto no considerado en el presente manual será motivó de análisis de la Gerencia de Créditos y Cobranzas.

 Las infracciones y faltas cometidas sobre cumplimiento del presente manual, serán sancionadas de conformidad a lo previsto en el Reglamento Interno de Trabajo, sin perjuicio de las que sea denunciada por vía judicial si fuera el caso.

 Este documento es de aplicación en las instancias orgánicas de la Financiera, previstas en el manual de Organización y Funciones – MOF de la Financiera, en lo que sea pertinente.

1.5 CONCEPTOS GENERALES:

 ADC: Administrador de Cartera

 Agencia: organización que corresponde a una unidad de producción de la vinculada a la Financiera.

 Autonomía: rango de valores de CME, autorizados para la aprobación de créditos, definidos por la Financiera, de acuerdo a perfiles de clientes.

 Bancarizado: cliente que se encuentras registrado en el sistema financiero administrado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs (SBS), dentro de una ventana temporal de últimos 10 reportes más 2 reportes de diciembre.

 Bancarizado VIP: cliente bancarizado perteneciente al grupo de menor riesgo por su buen comportamiento en el sistema financiero se le otorga una CME por evaluación rápida por escritorio. Tienen

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