Proceso De Cobranza

ADMINISTRACIÓN Y RECUPERACIÓN DE CARTERA DE CRÉDITOS

MARIA DEL CARMEN OLIVEROS MARIÑO

SENA VIRTUAL

PAMPLONA

2014

ADMINISTRACIÓN Y RECUPERACIÓN DE CARTERA DE CRÉDITOS

SEMANA 3:La recuperación actividad generadora de liquidez, nueva

Negocios y de ingresos

DOCENTE AVILA LESVIA CABEZA

MARIA DEL CARMEN OLIVEROS MARIÑO

SENA VIRTUAL

PAMPLONA

2014

Teniendo en cuenta las recomendaciones anteriores y tomando como base la siguiente base de datos elabore un plan de cobranza para ejecutarlo durante el mes de abril/08, con la siguiente base de datos:

NOMBRE DEUDOR ACTIVIDAD VECIMIENTO VALOR

Carlos Londoño Comerciante 15.01-08 90.000.000

Isabel Aristizabal Empleado 18.03.08 3-000.000

Leonardo Tovar Industrial 04-03-08 25.000.000

Carlos Restrepo Comerciante 03-03-08 10.000.000

Armando Casas Empleado 13.02.08 15.000.000

Patricia Lesmes Constructor 02-01-08 45.000.000

José Ariza Comerciante 08-01-08 28.000.000

Hugo Pérez Comerciante 18-03-08 10.000.000

Armando Restrepo Empleado 25-02-08 8.000.000

Hugo Camargo Comerciante 20.02.08 32.000.000

José León Independiente 01-02.08 17.000.000

Fernando López Comerciante 02-02-08 5.000.000

SISTEMA AUTMATIZADO

1. Si entre losdeudores de las listas de créditos se crea una estrategia Para trabajar efectivamente la cobranza de un producto de consumo masivo, como son las tarjetas de crédito, se hace necesario la utilización de un sistema automatizado de cobranza. Estos sistemas deben tener la posibilidad de ordenar los créditos por saldos, saldos vencidos, edad de los créditos, o por promesas de pago incumplidas. También, el sistema es el que debe asignar los réditos a cobrar a cada operador y no permitir que el operador sea el que escoja el crédito a trabajar.

2. Seguimiento a promesas de pago. El sistema debe permitir el seguimiento automático de las promesas de pago hechas por clientes. Esto significa que si un cliente hace una promesa para pagar $1.000.000 el día 30 del mes, el sistema debe revisar los pagos recibidos ese día y actualizar el crédito como pagado o registrar el incumplimiento del pago si este no se realizó.

3. Informes de efectividad/ recuperación. El sistema debe medir la efectividad de cada grupo de trabajo y cada cobrador en particular e informar los montos cobrados versus el monto total a cobrar. Una práctica muy efectiva de remuneración para los cobradores debe estar basada en el monto cobrado y el sistema debe suministrar esta información automáticamente

4. Uso de códigos para incluir información. El uso de códigos y claves para incluir información en el sistema mejora la productividad de los análisis y ayuda a estandarizar el registro de las acciones de cada cobrador. Es mucho más fácil incluir un código de “LC” por ejemplo, que signifique “llamada a la casa”, que escribir lo que ocurrió. El sistema por lo menos debe contemplar códigos de acción, como llamadas, telegramas, etc., y códigos de resultado como promesa de pago, cliente no quiere pagar, ilocalizable, etc. Estos códigos permitirán también analizar las acciones tomadas por un grupo de cobranza y cuales son más efectivos.

5. Sistema de discado Automático. Este sistema generalmente se debe adquirir separadamente del sistema de cobranzas, pero actualmente los costos son más razonables y su instalación es más simple. Este sistema constantemente marca los teléfonos de los clientes que hay que localizar y solo presenta al operador las llamadas que han sido atendidas por una persona.

SISTEMA MANUAL

6. Calcular el personal necesario para llevar a cabo la meta del número de acciones a realizar por cada grupo. Si existen 10.000 créditos por trabajar, con tres acciones promedio, y los cobradores solo pueden trabajar 50 créditos diarios, esto indica que se necesitan 30 cobradores para este grupo.

7. El mas instanteSegmentar la cartera, para atacar

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