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E MANUELA..FONDOS MUTUOS

Es un patrimonio común que se genera a partir de aportes voluntarios de personas naturales y/o jurídicas denominados Partícipes. Dicho Patrimonio es invertido por una sociedad administradora de fondos en una cartera diversificada de instrumentos financieros que pueden ser: de Renta Fija, (Bonos, pagarés, operaciones de reporte, certificados bancarios, cuentas de ahorro, depósito a plazo, etc.) y/o de Renta Variable (acciones) según sea el tipo de fondo en el cual se desee participar. Los fondos mutuos le otorgan la posibilidad de acceder a una inversión diversificada y a una gestión de su dinero especializada a través de una Sociedad Administradora de Fondos Mutuos (SAFM). El sistema de fondos mutuos está regulado por la Ley de Mercado de Valores (Decreto Legislativo N° 861) y su respectivo reglamento, y está sujeto a la supervisión de la Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV). De esta manera se logra mayor rentabilidad que invirtiendo de manera individual en instrumentos tradicionales de inversión.

TIPOS DE FONDOS

Los fondos mutuos ofrecen una gama de productos o portafolios de inversión diversificados que se ajustan a diferentes perfiles de riesgo. Hay fondos que invierten en acciones, instrumentos representativos de deuda o renta fija (bonos e instrumentos de corto plazo), “mixtos” (combinan acciones y renta fija) y estructurados. Además, estos pueden diferenciarse por tipo de moneda (soles o dólares). Algunos de estos fondos mutuos pueden ofrecer mayores rendimientos, pero asumiendo a su vez un mayor riego Recuerde que invertir en un fondo mutuo tiene un riesgo asociado. Por eso, es importante que lea y revise el Reglamento de Participación del fondo elegido, porque así determinara si la política de inversiones de este se ajusta a su perfil de riesgo. Este documento también contiene otra información relevante a considerar en la toma de su decisión de inversión como las comisiones. Las normas de suscripción y rescate de cuotas, los mecanismos a utilizar en casi de discrepancias con la Sociedad Administradora. En el mercado de capitales existen 4 tipos de fondos, según los instrumentos en los que se invierte:

F.M. Renta Fija

Invierten exclusivamente en instrumentos de Renta Fija como: bonos, pagarés, papeles comerciales, operaciones de reporte, certificados Bancarios, depósitos a plazo, etc.

Beneficios:

• No incorporan acciones, por tanto son menos volátiles.

Ofrecen una mayor rentabilidad esperada que los depósitos a plazo tradicionales.

• Rápida disponibilidad de tu dinero. Reduce el riesgo a través de una inversión diversificada.

Riesgo:

• A pesar de invertir en instrumentos de renta fija, el rendimiento puede variar.

• Existe la posibilidad de pérdida si se rescata durante periodos de caída en el precio de los bonos o si el emisor se ve imposibilitado de pagar su deuda.

MAGALI… F. M. Renta Variable

Invierten exclusivamente en instrumentos de Renta Variable como Acciones

Beneficios:

• A largo plazo tienden a ser más rentables.

• Reducen el riesgo al invertir en una cartera cuidadosamente seleccionada y diversificada

Riesgos:

• Debido a la volatilidad de la bolsa, son más riesgosos que otras alternativas en el corto plazo.

F. M. Renta Mixta

Son Fondos que invierten en una mayor proporción en instrumentos de renta fija y en una menor proporción en instrumentos de renta variable (acciones).

Este tipo de fondos tienen un riesgo mayor que los de renta fija, pero menor al de renta variable, el riesgo es compensado con una mayor rentabilidad pero en a largo plazo.

Beneficios:

• A largo plazo tienden a ser más rentables.

• Reducen el riesgo al invertir en una cartera cuidadosamente seleccionada y diversificada

Riesgos:

• Debido a la volatilidad de la bolsa, son más riesgosos que otras alternativas en el corto plazo

F. M. Garantizados

También llamados "Estructurados", cuentan con una garantía de una entidad bancaria.

Garantizan capital y/o una rentabilidad específica, dado un plazo determinado (generalmente 2 a 3 años), por ello cobran comisiones altas de suscripción y de rescate, cuando se realiza la inversión o el rescate fuera de las fechas establecidas.

Adicionalmente ofrecen una rentabilidad asociada a diferentes alternativas de inversión como por ejemplo índices bursátiles, en caso esta rentabilidad fuese negativa, entonces el fondo te paga el capital más el interés garantizado.

Beneficios:

• A largo plazo tienden a ser más rentables.

• Reducen el riesgo al invertir en una cartera cuidadosamente seleccionada y diversificada.

Riesgos:

• Debido a la volatilidad de la bolsa, son más riesgosos que otras alternativas en el corto plazo.

RIESGOS DE INVERTIR EN FONDOS MUTUOS

Debemos tener en cuenta que cada alternativa de inversión tiene un riesgo asociado, el cual se refleja en la fluctuación o variabilidad de su rendimiento. En la medida en que el rango de la fluctuación sea mayor, mayor será el riesgo del instrumento.

A mayor RENTABILIDAD esperada, mayor es el PLAZO, y mayor es el RIESGO.

A mayorDIVERSIFICACION menor es el RIESGO.

ROSAURA.. Riesgo de Tasa de Interés:

Posibilidad que disminuya el valor de las inversiones del fondo y por consiguiente, el valor de cuota, como consecuencia de aumentos en las tasas de interés de mercado, pudiendo ocasionar inclusive pérdidas. El impacto de las variaciones en las tasas de interés de mercado dependerá de las características del instrumento, de su plazo de vencimiento así como de la categoría de riesgo, entre otras

Riesgo de Liquidez:

Posibles disminuciones en el valor de las inversiones del fondo, y en el valor cuota como consecuencia de que los instrumentos financieros que conforman la cartera del fondo al ser vendidos su precio resulte sensiblemente afectado, en razón de imperfecciones en el mercado.

Riesgo Cambiario:

Posibilidad que disminuya el valor de las inversiones del fondo, y por consiguiente, el valor de cuota, como consecuencia de la disminución del valor de la moneda en que se efectúan parte de las inversiones del fondo respecto a la moneda del valor cuota del fondo.

Riesgo país:

Posibles disminuciones en el valor de las inversiones del fondo y en el valor cuota como consecuencia de cambios en la coyuntura económica, financiera, jurídica y política del país en que se invierte, pudiendo ocasionar pérdidas de capital.

SOCIEDAD ADMINISTRADORA

DE FONDOS MUTUOS

Las Sociedades Administradoras

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